Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как банк проверяет справку 2-НДФЛ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.
Последствия предоставления поддельных справок
Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.
Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:
- Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
- Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.
- Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
- Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
- Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.
Какая ответственность грозит за поддельную справку 2-НДФЛ
Важно! Справка 2-НДФЛ будет считаться поддельной, если обратившееся физлицо не работает в указанной компании, либо если доход, который указан в документе не соответствует действительности.
Сотрудник может договориться со своим работодателем или бухгалтерий, чтобы в справке была указана «нужная» сумма дохода. Однако, если банк обнаружит это, последствия могут быть разными. Минимальное, что может произойти – это отказ в предоставлении кредита. Такого гражданина как правило вносят в черный список и получить заем в будущем он сможет уже с трудом.
По другому ситуация сложится в том случае, если о поддельности документа банк узнал уже после того, как был выдан кредит. Если, конечно, заемщик свои обязательства по оплате кредита выполняет исправно, то скорее всего претензий со стороны банка не будет. Если выплаты кредита нет, то заемщика могут привлечь к ответственности, включая и уголовную.
Согласно ст. 165 УК РФ физлицу предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 300 тыс. рублей, принудительных работ на срок до 2 лет, либо ограничения свободы до 2 лет. Для этого банку потребуется доказать, что действия физлица в предоставлении поддельной справки были умышленными. Уголовная ответственность также предусмотрена и для юрлиц, выдавших поддельную справку 2-НДФЛ.
Ответственность заявителя ссуды за предоставление ложных данных
Введение кредитора в заблуждение – опасный путь к получению заемных средств. Можно ли подделать справку 2 НДФЛ, чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки? В принципе, такая возможность есть. Но если по итогам проведенной проверки станет очевидным факт обмана (подлога), последствия для заявителя будут крайне неблагоприятными.
Попытка оформления ссуды на основании поддельной справки приведет к отказу в выдаче займа и занесению гражданина в список неблагонадежных заемщиков. В конкретный банк уже нельзя будет обратиться за кредитом.
Самый неблагоприятный сценарий развития событий – обращение банка-кредитора в органы охраны правопорядка с заявлением на заемщика, прибегнувшего к подлогу официальной бумаги. Однако, скорее всего, это не приведет к каким-либо серьезным санкциям для неудавшегося получателя ссуды. Будет сложно доказать, что данный гражданин пытался оформить банковский кредит по поддельной справке с целью невозврата финансовому учреждению заемных средств.
Совсем другая ситуация вырисовывается, если выяснится, что заемщик получил ссуду по документу, содержащему ложные сведения, и впоследствии перестал её выплачивать. Это станет реальным основанием для привлечения такого гражданина к ответственности, регламентированной действующим в РФ уголовным законодательством. Речь идет о мошеннических действиях, предусмотренных статьей 165, прописанной в Уголовном Кодексе.
Звонок по месту работы
Обратиться может сотрудник банка по телефону или лично в организацию, где трудится заявитель. Его интересуют вопросы оплаты труда и стаж в этой компании на дату получения справки, а также планы человека по поводу дальнейшей работы. Возможно, что сотрудник написал заявление на увольнение или с ним не продлевают трудовой договор.
Срок действия справки 2 НДФЛ для других организаций
А также банк заинтересует перспективы повышения зарплаты, кроме того, понадобятся расчетные справки по оплате труда по организации. В этом случае сотрудники службы безопасности выясняют платежеспособность предприятия, наличие задолженности по заработку и стабильность выплат доходов сослуживцам.
Углубленное изучение сведений о заемщике
После визуальной проверки документа последует более углубленный анализ. В этом случае выполняются такие действия:
- Происходит телефонная проверка организации, где гражданин официально трудоустроен. Банковские сотрудники делают обзвон также ближайших родственников на предмет изучения личных сведений о заемщике.
- Отправляется запрос по адресу работы гражданина для того, чтобы получить подтверждение данных из справки 2-НДФЛ.
- Происходит сравнение уровня зарплаты конкретного гражданина с заработной платой по конкретному региону по профессии.
- Происходит обмен сведениями с иными банковскими учреждениями на предмет задолженности либо регулярных просроченных платежей.
Особенности проверки через госуслуги
Проверка через официальный спецпортал госуслуг тоже часто производится. Сотрудники службы безопасности банка проверяют конкретного человека по спецбазам ПФР, а также по официальным базам ИФНС.
Также сотрудники кредитора могут направить запрос в инстанции официальных правоохранительных органов на предмет выявления судимостей (если они есть, представители службы безопасности выясняют, погашенные ли они, или действующие). Человеку, которого привлекли к ответственности, в выдаче кредитных средств откажут.
Но следует подчеркнуть, что проверка такого рода признается как малоэффективная. Почему? Потому что для получения информации о человеке с официального веб-портала, нужно разрешение его самого. Такой момент выгоден тем гражданам, которые получают зарплату неофициально. И в случае закрытого доступа к своим персональным сведениям, кредитор никак не сможет подтвердить достоверность получаемой зарплаты, которая отражена в документе.
Официальная служба безопасности все же располагает своими инструментами обнаружения подлинности официальной справки. Если же такие инструменты оказываются для компетентных специалистов недоступными, заемщика занесут в официальный стоп-лист кредитора.
Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах
Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!
В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.
Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.
Рекомендации по проверке платежеспособности заемщика
На прошлой я выступил соведущим семинара для сотрудников аналитического подразделения одного из ведущих ипотечных банков по оценке платежеспособности заемщиков в целом и владельцев собственного бизнеса, в частности, при выдаче ипотечных кредитов.
Целью семинара было подсказать кредитным менеджерам (сотрудникам, которые непосредственно контактируют с заемщиком и анализируют предоставленные им документы) на что в первую очередь стоит обращать внимание при беседе с потенциальным клиентом.
В ходе моего доклада были освещены следующие аспекты:
- Анализ справки 2НДФЛ;
- Анализ подлинности документов и печатей;
- Анализ финансовой отчетности, предоставленной собственником бизнеса.
В данной статье, подготовленной специально для Клерк.Ру, мне хотелось бы привести ключевые моменты моего доклада.
Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ
Тесно связанные с государством банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк действуют по всем правилам. Закон о том, что все должны платить подоходный налог, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется. Справка требуется обязательно и проверки по ней проводятся Службами безопасности банков очень тщательно. Но банки – это финансовые организации, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или кредите, не объяснить причину, при этом сохранить конфиденциальность.
Проверками клиентов и предоставленных документов занимается служба безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтерские работники, юристы, специалисты по уголовным расследованиям – все эти люди выполняют свою работу по охране банка и его капитала от мошеннических действий, банкротства по вине клиентов.
Последствия предоставления поддельных справок
Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.
Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:
- Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
- Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.
Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.
- Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
- Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
- Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.
Последствия предоставления поддельных справок
Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.
Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:
- Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
- Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.
Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.
К иным мерам проверки информации в справках можно отнести
- Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.
Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные. Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).
- Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
- Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
- Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
- Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
- Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
- Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.
Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!
Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах
Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!
В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.
Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.