Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Восстановить КБМ — Официальная заявка в РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.
Получение нового удостоверения требуется водителю:
- после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
- потери или повреждения ВУ;
- замены паспорта по любой причине;
- окончанию срока действия ВУ (10 лет).
Как восстановить свой КБМ?
Чтобы восстановить КБМ, сначала проверьте свой текущий бонус. Потом проверьте бонусы за прежние годы и посмотрите, в какой период скидка изменилась. Если причины законны — например, были дорожные происшествия или вы меняли вид страхования — тогда ничего не восстановить.
А если анализ ситуации показывает, что КБМ занижен незаконно, займитесь его восстановлением. Для этого достаточно подать письменное несогласие в страховую организацию. Страховщики обязаны сами провести проверку и при обнаружении некорректности данных восстановить ваш реальный КБМ. Разницу в сумме вам должны вернуть.
Если страховая компания не отвечает вам в течение месяца или присылает незаконный отказ, то пишите жалобу в РСА или в Центральный банк (ЦБ) России. Обращение можно подать лично, направить онлайн или почтой. В любом случае, в заявлении на восстановление КБМ надо указать следующие сведения:
- наименование организации, в которую подается жалоба;
- ФИО, дату рождения, адрес и реквизиты водительского удостоверения заявителя;
- реквизиты прежнего водительского удостоверения, если вы его меняли;
- реквизиты актуального паспорта (и прежнего, если были замены);
- данные страхового полиса: текущего и, если есть, прежних, особенно тех, по которым были неверные расчеты КБМ;
- описание ситуации: когда меняли документы, когда поменялась скидка;
- дату и подпись.
Почему появляется эта ошибка
Коэффициент бонус-малус, который влияет на расчет скидки, закреплен за определенным лицом. Каждая СК, предоставляющая услуги оформления и замены ОСАГО, должна вносить актуальные данные о водителях в реестр РСА. База едина для всех СК.
Водительские права меняются, например, при смене фамилии и иных персональных данных. Законодательно закреплена обязанность водителя уведомить страховщика о замене прав на управление ТС. Если этого не сделать, то при продлении полиса будет несовпадение реальных данных и данных из РСА.
В этом случае происходит не просто ошибка, а начало новой страховой истории, т.к. новые данные, попадающие в РСА, принимаются за данные нового водителя.
В большинстве случаев виноват в этом именно водитель, забывший уведомить свою страховую компанию об изменениях в личных данных. Еще одна причина ошибок – невнимательность страхового агента, которые занимается внесением данных в реестр РСА.
Если хотите полностью исключить подобную ситуацию, проверьте свой коэффициент собственноручно. Сделать это можно на сайте РСА, выполнив запрос и получив данные из реестра.
Причины ситуаций с завышением показателя?
КБМ является своеобразным стимулом для водителя, потому как стоимость страховки, которую он будет оплачивать, напрямую связана с качеством его вождения. Отсутствие ДТП в истории его многолетнего вождения может в значительной степени сократить итоговую цену страховки. В противном случае, когда страховой компании приходится неоднократно возмещать ущерб пострадавшей стороне, тариф наоборот может быть значительно увеличен.
Факторы, которые могут стать основанием для потери скидки:
- смена фамилии;
- замена прав;
- наличие перерыва в страховке ОСАГО свыше 1 года;
- вина страховщика (не были переданы данные в РСА в случае ликвидации компании или мошенничества).
Почему пропадет скидка при смене прав
1. Скидка может пропасть из-за простого человеческого фактора — ошибки или невнимательности сотрудника СК, заводившего данные по прошлому договору. Помимо этого страховой агент мог отправить в базу РСА неверные сведения о владельце полиса: дату рождения, номер ВУ или фамилию и инициалы.
2. Еще одна причина — внесение автомобилиста в полис друзей, членов семьи, подразумевавших, что ему будет необходимо управлять транспортным средством. В такой ситуации возможно произошло внесение в базу показателя КБМ равного 1, при котором скидка отсутствует по причине автоматических настроек базы. Обнаружить эту ошибку можно только при переоформлении ВУ или личного полиса ОСАГО. Исправление ситуации возможно, если запросить в страховой компании справку об отсутствии аварий. Предоставив ее и прошлый полис, можно добиться установления правильного значения параметра.
3. Самым распространенным случаем потери скидки является замена водительского удостоверения. Вне зависимости от причины смену ВУ данные нового документа необходимо занести в базу РСА. Часто при покупке нового полиса водители обнаруживают, что новых сведений о правах нет, а значит и история водителя отсутствует. Так, ему присваивается коэффициент бонус-малус, который равен 1.
4. На практике скидка за безаварийное вождение может пропасть волшебным способом без видимых на то причин. Это случается с подачи самой страховой компании, которая не хочет снижать стоимость услуг. В сфере страхования ОСАГО является самым убыточным. Разница между низкой стоимостью полиса и покрытием, например, на восстановление машины — колоссальная. Отсюда и такая политика, которая рознится с законом.
Онлайн-сервис по восстановлению КБМ
Восстановить КБМ в базе РСА можно бесплатно, самостоятельно обратившись с заявлением в страховую компанию. Также доступен вариант использования специального онлайн-сервиса, например, КБМка.
Для начала сервис по восстановлению КБМ проведет проверку, для этого нужно указать ФИО и дату рождения водителя, данные ВУ. Система выполнит поиск, и при выявлении несовпадений можно заказать услугу по восстановлению за 530 руб. (цена может снижаться в зависимости от проводимых акций).
Восстановление осуществляется в течение недели. После оплаты на электронную почту придет письмо с номером заявки, кассовым чеком и ссылкой для отслеживания текущего статуса обращения.
Если уменьшить КБМ не вышло или получилось поменять его всего на 1 ступень (5 %), система осуществит автоматический возврат средств.
При выявлении неправильного применения коэффициента бонус-малус его можно восстановить, подав соответствующее заявление в свою страховую компанию. Страховщик обязан рассмотреть обращение, при необходимости обратиться в РСА и внести корректировки. При бездействии организации либо при несогласии с принятым решением жалоба по КБМ может быть подана в РСА, Банк России или финансовому омбудсмену. Обращаться в суд с иском к страховой компании можно только после выполнения всех этапов досудебного урегулирования споров.
Причины понижения КБМ
Прежде чем обращаться в страховую компанию, следует выяснить причину изменения КБМ.
Чаще всего понижение коэффициента происходит по следующим причинам:
- В соответствии с законом при наличии аварии коэффициент для виновника ДТП снижается, при этом стоимость полиса увеличивается.
- Возможно понижение коэффициента из-за ошибок при заполнении договора.
- Смена документов, удостоверения, а также внесение изменений в персональные данные может привести к удалению КБМ.
- Нередко бывают ситуации, когда страховой агент специально вносит некорректные данные о владельце автомобиля.
- Если договор не был продлен в течение одного года после окончания периода действия последней версии полиса.
Почему КБМ может измениться или совсем исчезнуть
КБМ значится в системе РСА и привязывается к водительским правам владельца. Это означает, что если вы потеряли или сменили вод. удостоверение, или его у вас украли, то и КБМ изменяется.
Это может произойти и в случае обычного сбоя в работе компьютеров. Допустим, вы сменили права и принесли новые в СК, для того, чтобы там внесли о них данные в систему. Страховой агент вносит новые сведения, но старые теряются или по причине неправильной работы компьютера не переносятся в реестр, тогда ваш КБМ обнуляется и становится равен 1.
О том, какие особенности имеет КАСКО для такси, можно прочесть тут.
Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор. К примеру, вы зашли в страховую, чтобы сообщить о смене прав. Вас заверили, что новые данные сразу внесут и выполняют это условие, но вот данные о старом КБМ забыли перенести на новые права. А вы затем заходите на сайт РСА, где к своему удивлению обнаруживаете, что коэффициент равен 1.
КБМ может обнуляться по разным причинам.
Как сохранить кбм при замене прав водителя по базе рса онлайн
При обращении в страховую компанию сохранить у себя второй зарегистрированный экземпляр, на котором стоит подпись представителя и дата принятия. Запрос в РСА и ЦБ следует отправлять заказным письмом.
В нем должна содержаться опись вложения. Письмо отправляется с уведомлением о его вручении. Это дает уверенность в том, что запрос дошел до своего назначения и ответ вскоре будет получен.
Информацию об изменившихся обстоятельствах можно также передавать по электронной почте или через обратную связь.
Важно
Претензия должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Отправитель жалобы должен получить подробный ответ о принятом решении
Это позволит выявить, когда именно появилась ошибка (к примеру, 01.05.2015 КБМ=0,7, а вот 01.06.2015 он стал уже 1,0). После этого можно определить ту страховую, которая оформила полис и допустила ошибку.
Желательно сохранить (хотя бы в электронном виде) все проведенные манипуляции, отражающие динамику изменения КБМ.
Слетел КБМ – причины
Итак, коэффициент бонус-малус – это одна из составляющих при расчёте стоимости страховки ОСАГО, влияющих на эту стоимость в большую или меньшую сторону.
Работает КБМ просто: чем дольше Вы не были виновником в ДТП, тем меньше Вам будет стоить полис. С каждым годом, если Вы не попадаете в ДТП, становясь виновником, общая цена страховки падает на 5%.
Важное условие для увеличения этого коэффициента – Вы должны быть не просто виновником в аварии, потерпевший должен обратиться в страховую. То есть по страховому случаю должна быть выплата или ремонт. Только тогда это влияет на удорожание ОСАГО.
Есть целый ряд причин, почему обнуляется КБМ. Давайте сразу разделим их на те, после которых «безаварийку» восстановить его невозможно, и те, когда КБМ подлежит восстановлению.
Изменения КБМ могут быть связаны не только с безаварийной ездой или попаданием в ДТП. Бывают ситуации, когда необходимо восстанавливать КБМ. В большинстве случаев это происходит из-за ошибок при оформлении документов, но есть и другие причины, которые следует рассмотреть:
- Присвоение водительскому удостоверению нового номера, связанное с получением новых прав. Каждая страховая компания хранит данные о своих клиентах и использует их при дальнейшем оформлении полиса ОСАГО. При смене водительского удостоверения не нужно оформлять новый полис, но необходимо проинформировать страховую компанию о смене водительских прав. Страховая компания обязана занести новые данные в свою базу, но достаточно часто сотрудники компании допускают ошибку и не переносят значение КБМ для старого удостоверения на новое. В таком случае необходимо восстанавливать КБМ, потому что его значение будет приравнено к единице;
- Достаточно часто водитель не только оформляет ОСАГО на свою машину, но и вписывается в страховку другого водителя. В таком случае может возникнуть путаница и вписанному водителю может быть присвоен КБМ страхователя. Такая путаница случается достаточно часто;
- Неточное заполнение базы данных сотрудниками страховой компании;
- Были указаны неверное значение КБМ при ликвидации страховой компании.
Процесс восстановления КБМ требует от водителя определенных действий. Этапы восстановления зависят от каждого конкретного случая. Существует три основных разновидности восстановления КБМ, о которых мы поговорим подробнее:
- Стандартная процедура;
- После замены водительского удостоверения;
- Если нет старого страхового полиса.
Почему выходят ошибки в КБМ
- Часто можно столкнуться с ошибками в запросе на проверку КБМ. Ошибка может быть при введении неправильных данных авто. Если водитель поменял фамилию, то в базе данных по-прежнему останутся старые данные. В таком случае нужно будет попробовать ввести старые данные, после чего отобразится действующий КБМ и скидка на страховку.
- Также если водитель поменял права, в базе будут значиться старые данные. Для уточнения КБМ нужно ввести старые сведения по водительским правам.
- Бывают случаи, когда родственники вносят в ОСАГО членов семьи. Тогда нужно проверять данные по КБМ в каждой из них. В данном случае ошибка могла быть допущена при расчете стоимости полиса родственника. Тогда скидка могла быть обнулена случайно.
- Неверные данные в базе РСА могут быть причиной неверного КБМ. Чаще всего неверные данные вносит страховщик. Любая опечатка может стать причиной обнуления коэффициента.
- Покупка поддельного полиса ОСАГО – это еще одна распространенная ошибка в неверных данных КБМ. Поскольку страховка поддельная, то и данные по ней не будут значиться в базе РСА. Важно оформлять ОСАГО на проверенных сайтах.
Причины возникновения ошибок при начислении КБМ
Иногда водители, при продлении автогражданки, обнаруживают, что сумма платежа необоснованно выросла, а скидка не соответствует наработанному классу и КБМ: она не повысилась до ожидаемого значения, резко уменьшилась или исчезла вовсе.
На этот счет, предварительно, следует знать, что с июля 2014 г. сведения по предыдущему страховому периоду, для корректного расчета КБМ и страховой классности водителя, берутся исключительно из общей для всех страховых компаний (СК) базы.
База АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков), может содержать различного происхождения неточности данных, приводящие к последующим некорректным расчетам.
Но вам следует иметь в виду, что наиболее часто водитель просто неверно понимает принципы расчета КБМ – что является не реальной ошибкой, а недоразумением. То есть, при подозрении на ошибку страхователь не должен исключать и себя из круга предполагаемых причин. Ведь человеческий фактор всегда нужно учитывать, верно?