Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по ОСАГО в 2022 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В ГК РФ приведено единственное основание, по которому кредитор теряет право добиваться выплаты неустойки, – прекращение ответственности должника за соблюдение соглашения. Обычно это происходит вследствие какого-то форс-мажора: стихийных бедствий, военных действий, принятия каких-либо законодательных актов, которые делают надлежащее исполнение соглашения невозможным. В 40-ФЗ дополнительных причин для неуплаты пени не указано.
Можно ли изменить сумму неустойки или совсем ее не платить
Страховая компания вправе не перечислять неустойку потерпевшему, если докажет, что все обязательства были выполнены в соответствии с договором, а задержка выплат произошла по вине получателя. Например, не были предоставлены банковские реквизиты для перечисления денег.
ГК РФ в ст.332 предусматривает возможность для договаривающихся сторон увеличить размер законной неустойки при взаимном согласии, если это не запрещено законом. К пеням, связанным с выплатами по ОСАГО, это не относится, потому что 40-ФЗ в ст.16 не разрешает их повышать. Кроме того, этот нормативный акт запрещает применять к участникам договора о страховании автогражданки другие взыскания. Например, в ст.395 ГК РФ за неисполнение в срок денежных обязательств предусмотрены пени, равные действующей ключевой ставке ЦБ. К нарушителю сроков перечислений по ОСАГО это наказание не применяется.
Права и обязанности лица, заключившего договор страхования
ФЗ об ОСАГО регламентируются все шаги, по урегулированию вопросов выплаты сумм неустойки, в досудебном порядке. Страхователь подает заявления о просроченном времени выплаты средств на компенсацию, и начислению неустойки, а также оговариваются: форма оплаты, наличными или по безналу, номер расчетного счета и наименование банка, для безналичного расчета. Без подачи такого заявления, передавать дело в судебные инстанции нельзя. Страховая компания обязана принять заявление, без любых других дополнительных документов, и рассмотреть на протяжении 5 рабочих дней.
Контроль за правильностью ведения страховых договоров, выплатами страховых компенсаций осуществляет Банк России. Поэтому можно подать жалобу на нарушения, допущенные страховой компанией, относительно сроков возмещения неустойки. Когда нарушения подтверждаются, Банк предписывает исполнение нарушенных пунктов договора, регламентируемых законом об ОСАГО.
Виды неустойки по ОСАГО
Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.
Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.
Виды неустойки определяются:
- штрафами;
- пенями;
- иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.
Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:
- ДТП;
- аварию;
- любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.
По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.
Как защищает законодательство?
Программа автогражданской ответственности предусматривает выполнение своих обязательств как страхователей, так и руководителей компаний. Неустойка – это финансовая часть, которая по законодательству должна оплачиваться одной из сторон договорных отношений в случае невыполнения обязательств. В области страхования автогражданской ответственности она применяется к юридическому лицу за просрочку начисленных или не начисляемых выплат.
Взыскать неустойку в свете пересмотренного Федерального закона № 40 можно по трем причинам:
- Просрочка задолженности возмещения от страховщика при задержке направления мотивированного отказа. К данному понятию относится затягивание сроков по ремонту ТС, если было выдано назначение в автомастерскую (дата окончания восстановительных работ указывается).
- Задержание финансовых перечислений клиенту после составления акта компенсационного расчета. Выплаты по жалобе, направленной в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), также имеет установленные сроки.
- Несоблюдение временного регламента со стороны юридического лица в отношении возврата премии по договору обязательного страхования.
Часть премии должна возвращаться при расторжении автогражданки по следующим причинам:
- продажа транспортного средства;
- смерть собственника (страхователя) ТС;
- гибель транспортного средства (утилизация, снятие с учета).
Другими словами, компенсация за несоблюдение срока осуществления страхового платежа — это и есть неустоявшаяся сумма, согласно «Закону об ОСАГО».
До 01.09. 2014 г. неустойка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования ЦБ России и составляла 1/75 от этой ставки за каждый день просрочки.
Внимание! Если необходимо получить возмещение по аварии, случившейся до 1 сентября 2014 г. (а срок исковой давности ещё не прошёл), то рассчитывать неустойку следует именно по приведённой выше формуле.
Сегодня действуют иные правила расчёта неустойки. Теперь пеня составляет 1% от страховой выплаты, которую не возместила СК, за каждый день просрочки.
Кроме того, выплачивается неустойка за нарушение срока отправления потерпевшему обоснованного отказа в страховой компенсации — в размере 0,05 % от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда потерпевшему.
Назначается также штраф в размере 50% от разницы между общей суммой страховой выплаты, установленной судом, и размером страховой компенсации, осуществлённой страховщиком добровольно.
Размер выплаты – это сумма, которую должна заплатить клиенту СК в конкретном случае; она определяется размером ущерба и рассчитывается по Единой методике. Пеня же будет начисляться исключительно на требуемую сумму.
К примеру, страховая выплатила по ОСАГО 30 000 рублей. Клиент запросил экспертизу, которая показала, что реальный ущерб составляет 55 000 рублей. Неустойку можно требовать только на разницу между реальным и выплаченным ущербом, то есть только за 25 000 рублей.
Вид искового заявления о взыскании ущерба и неустойки
Особенности расчета неустойки по ОСАГО 2022
Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами. Согласно статье 12 пункту 21 ФЗ Об ОСАГО срок рассмотрения дела может быть увеличен до 30 дней, в случае, когда клиент настаивает на том, чтобы ремонт проводила станция технического обслуживания, с которой у компании не заключен договор. Перейдем к самому интересному вопросу – расчет неустойки по ОСАГО. Сумма может значительно варьироваться, однако существуют пределы минимальной и максимальной суммы. Неустойка рассчитывается по следующей формуле:
Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же 1.
Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.
Порядок выплаты неустойки
Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.
- название суда и страховой компании с указанием адреса;
- ваши полные данные;
- по какой причине вы подаете данный иск;
- нормативные акты, которые служит основанием для удовлетворения ваших требований;
- указание точной суммы неустойки с приведенным расчетом.
Исковое заявление по неустойке ОСАГО подается в мировой суд по месту жительства истца. В нем подробно излагаются претензии к страховой компании, описывается процесс досудебного урегулирования и его результат, формулируются требования. К иску прилагаются следующие документы.
Примеры расчета неустойки по ст. 12 закона об ОСАГО
Пример 1
Исходные данные:
- сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
- сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
- дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
- дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016.
Расчет:
- сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
- количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
- сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб.
Пример 2
Исходные данные:
- сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
- количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня.
Сумма финсанкции к взысканию составляет: 100 000 × 1% × 32 = 32 000 руб.
ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54 ППВС № 2).
Пример 3
Исходные данные:
- сумма ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего в ДТП, равна 2 000 000 руб.;
- количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 50 дней.
Сумма пеней к взысканию составляет: 2 000 000 × 1% × 50 = 1 000 000 руб.
Однако размер максимальной страховой суммы по данному виду причиненного вреда равен 400 000 руб. В такой сумме и может быть взыскано возмещение.
Как рассчитать неустойку по ОСАГО за нарушение срока возврата страховой премии
Другим основанием для начисления неустойки страховщику является несоблюдение им сроков возврата страховой премии страхователю (см. п. 1.16 гл. 1 положения Банка России «О правилах ОСАГО» от 10.09.2014 № 431-П).
При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.
Срок осуществления возврата не должен превышать 14 календарных дней со дня, следующего за датой получения страховщиком сведений, выступающих основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО.
Рассмотрим расчет на примере. Исходные данные:
- договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
- стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
- возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.
Расчет:
- количество дней просрочки — 17;
- сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.
О возможности одновременного применения нескольких мер ответственности за нарушение сроков обязательств страховщиком
Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).
Также если страховщик по доброй воле не выполнит требования пострадавшего, суд взыскивает с него за это штраф в пользу потерпевшего-физлица в размере 50% от задолженности по выплатам (п. 3 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Данное правило применяется при наступлении страхового случая после 01.09.2014 (пп. 60, 62 ППВС № 2). В пользу пострадавшего-хозсубъекта такой штраф суд не взыскивает (постановление 16-го ААС от 01.02.2017 по делу № А63-1606/2016).
Если суд установит факт злоупотребления потерпевшим правом, то в удовлетворении исковых требований о применении к страховщику регламентированных законом мер ответственности будет отказано (п. 52 ППВС № 2, п. 29 Обзора от 22.06.2016).
Итак, неустойка, выплачиваемая страховщиком, в зависимости от вида нарушенного обязательства перед страхователем за каждый день просрочки может быть равна как 1% от суммы страховой выплаты, так и 0,5% от страховой суммы (по категории причиненного вреда). Обязателен претензионный порядок урегулирования споров.
Взыскание неустойки со страховщика
В первую очередь гражданин обязан попытаться решить вопрос без суда, об этом говорит нам ФЗ № 40, статья 16.1, пункт 1. Для этого он должен направить в фирму, продавшую полис, досудебную претензию. В ней нужно изложить свои требования не только возместить ущерб от ДТП, но и выплатить неустойку за невыполненные вовремя обязательства.
Претензия отправляется заказным письмом с уведомлением о получении и описью вложения. Когда уведомление о получении пришло, автовладелец смотрит в нём дату доставки своего письма и отсчитывает от этой даты десять календарных дней (кроме праздников). Если через десять дней от страховой компании нет ответа, то пора идти в суд.
Можно принести претензию в фирму лично. Тогда понадобится копия претензии, чтобы работник фирмы завизировал эту копию: поставил на каждом листе свои ФИО, должность, дату, печать. Срок ожидания тот же – десять дней.
Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон. Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке. Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.
Неустойка бывает нескольких видов:
- Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
- Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.
Типовые ошибки истребования неустойки
Ошибка №1. Корыстный умысел потерпевшего
При подаче заявления на компенсацию за неправомерные действия страховой компании необходимо иметь четкое обоснование и иметь правовые доказательства нарушения. В противном случае компания может подать ответный иск в суд и доказать скрытый умысел и неправомерные действия потерпевшего, что может повлечь за собой определённые последствия вплоть до привлечения к административной ответственности.
Ошибка №2. Сроки подачи заявления о нарушениях
Не надо думать, что чем дольше вы оттягивает срок подачи заявления о нарушение прав со стороны страховой компанией, тем больше можно получить сумму компенсации. В данной ситуации время может сыграть плохую шутку. Во-первых, существует такое понятие как сроки исковой давности, чем больше времени прошло, тем меньше вероятности что-то получить, а во-вторых, суд может расценить это как скрытый умысел со стороны потерпевшего и вынести вердикт в пользу страховой компании.
Жертвы дорожно-транспортных происшествий все чаще сталкиваются с задержкой выплаты страховки по обязательному страхованию автомобильной ответственности или с отказом в возмещении. В таких ситуациях наш закон защищает водителя. В случае невыполнения договорных обязательств страховая компания обязана уплатить неустойку, которая в одностороннем порядке применяется только к юридическим лицам. Неустойкой называется сумма денег, которая взыскивается при нарушении договора.
Неустойки бывает разных видов:
- Законные — это те штрафы, которые определяются законом, размер компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования являются неустойками, предусмотренными законом.
- Договорные — устанавливаются соглашением сторон. В договоре указываются все случаи выплат и их размер.
Как рассчитать неустойку
Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:
- за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
- за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
- за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.
Следует учитывать тонкости:
- неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
- если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.
Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.
Например, страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт. В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс. руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.
Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.
Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.
В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.