Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России продлена и расширена программа по льготной семейной ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Ежемесячные выплаты на детей разных возрастов
1. Дети в возрасте 0 — 1,5 лет
Осуществляя уход за малышом, возраст которого не превышает 1,5 лет, родитель может претендовать на получение ежемесячного пособия. Размер выплат по уходу за первенцем составит 40% средней з/п данного лица. При этом выплата не может быть назначена ниже минимального порога, установленного для данного вида пособий (чуть более 7 тыс. рублей). Также для расчета пособия применяются районные коэффициенты.
Обратите внимание, если родителю перечисляются выплаты по безработице, то он не сможет получить данное пособие.
2. Дети в возрасте 3 — 7 лет
Право на данную периодическую выплату получают только такие семьи, в которых среднедушевой доход не дотягивает до региональной ставки прожиточного минимума. Сумма выплаты определяется поэтапно исходя из уровня дохода и нуждаемости семьи.
- Базовая выплата — половина положенного прожиточного минимума, установленного в данном регионе для детей (чуть более 7,5 тыс. рублей).
- Если базовая выплата не исправила ситуацию и доход семьи все равно менее минимума, тогда выплата составит 75% от указанной прожиточной ставки.
- Если и после этого среднедушевой доход в этой семье остался ниже минимума, тогда назначается выплата в размере ставки по региону (100%).
Требования к недвижимости
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Правительство утвердило такие целевые направления кредитования, для которых доступна льготная ипотека за 1-го, 2-го или следующего ребенка с 2023 года:
- квартира в ЖК на этапе строительства объекта (включая ДДУ);
- квартира в новостройке, сданной в эксплуатацию;
- жилье «со вторички» в сельской местности Дальнего Востока (только для жителей ДВО);
- возведение дома на участке заемщика;
- приобретение нового частного дома (только у юр. лица).
Экосистема поддержки бизнеса
На основании Постановления Правительства от 21.12.2021 г. № 2371 утверждены сроки начала действия эксперимента по оказанию субъектам МСП господдержки на основе цифровой платформы. Эксперимент будет запущен с 1 февраля 2022 года и продлится до 1 февраля 2025 года.
Поддержка коснется малого и среднего предпринимательства, самозанятых, а также физлиц, собирающихся начать свое дело.
Данная система позволит максимально упростить открытие, ведение и развитие предпринимательской деятельности. К ней будут подключены министерства и ведомства, институты развития, кредитные и страховые организации. Они будут обмениваться необходимыми сведениями через систему межведомственного электронного взаимодействия.
Цель такого нововведения — объединить в одну систему все сервисы для малого бизнеса и дать предпринимателям возможность удаленно выбирать и получать необходимые меры господдержки. Система будет функционировать на базе цифровой платформы, обеспечивающей адресный подбор, проактивное одобрение мер господдержки, а также предоставление услуг, требуемых на разных этапах ведения предпринимательства. При этом система будет работать удаленно без необходимости присутствия предпринимателей. К 2024 году в систему планируется внедрить более 20 разных сервисов.
Каждый пользователь цифровой платформы будет иметь свой цифровой профиль. Участники системы смогут использовать инструменты поддержки и сервисы с учетом степени развития бизнеса и конкретных потребностей.
Главные задачи, которые планируется решить в рамках данного проекта:
- обеспечить дистанционный доступ к реестру оцифрованных региональных услуг для поддержки малого бизнеса;
- запустить мобильное приложение с сервисами цифровой платформы;
- создать условия для продажи товаров и услуг через цифровой сервис — агрегатор маркетплейсов на платформе;
- помочь привлекать сотрудников, обеспечить предложениями от соискателей на работу, в т.ч. через интеграцию с сервисами и «Электронной трудовой книжкой»;
- оказывать адресный подбор мер господдержки, сервисов и решений, проактивное одобрение инструментов помощи.
Поддержка в виде грантов
Эта мера поддержки обычно оказывается властями на уровне регионов. Гранты предоставляются не только начинающим, но и опытным предпринимателям через софинансирование или на безвозвратной и безвозмездной основе.
В зависимости региона условия получения грантов различаются, а потому нужно на местах узнавать о всех нюансах. Денежные средства выдаются тем, чьи заявки прошли отбор по конкурсу. В числе его критериев — сфера деятельности, величина выручки, число рабочих мест и т.д.
В ближайшем году сельское хозяйство, туризм и фермерство однозначно будут поддерживаться.
Для уточнения деталей получения грантов нужно зайти на сайты госорганов, представляющих сведения о мерах господдержки бизнеса, к примеру, в Республике Татарстан — на сайт Минэкономики, в Подмосковье — на сайт «Центра Развития Предпринимательства Московской области».
Кроме того, можно воспользоваться поиском на сайте «Мой бизнес» в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе». Здесь достаточно указать на карте регион, после чего система предоставит сведения о местных отделениях и укажет сайт, на котором содержится вся информация по господдержке.
На сайте Минэкономразвития имеется перечень уполномоченных органов по поддержке МСП в субъектах РФ.
Прочие меры поддержки самозанятых
Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.
-
Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».
-
Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.
К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.
-
Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.
-
Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.
-
Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.
-
Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.
-
Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.
-
Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.
Льготная ипотека до 12%
Этот вид ипотечного кредита, выдаваемого для покупок на первичном рынке жилья, появился относительно недавно – в 2020 году, который вошел в историю как год тотального локдауна вследствие начавшейся пандемии коронавируса. Тогда с идеей запуска программы льготной ипотеки с господдержкой выступил президент РФ Владимир Путин. Инициатива была направлена как на поддержку отечественных застройщиков в трудный экономический период, так и на повышение уровня ипотечного кредита для граждан.
Изначально была установлена процентная ставка в 7%, а период действия льготной ипотеки с господдержкой обозначен с апреля по ноябрь 2020 года. В дальнейшем из-за повышенного спроса на льготную ипотеку решено было продлить ее до июля текущего года.
- Любой из предложенных программ можно воспользоваться только один раз. Но это совсем не значит, что каждому доступна только одна из них. К примеру, преподаватель, проживающий в районах крайнего севера, решил переехать в сельскую местность и стал участником программы «Земский учитель» одновременно с программой «Крайний север». Со временем образовалась семья, появились дети, а вместе с ними и право на «Материнский капитал». Условия программ меняются, их количество увеличивается. Остается только внимательно следить за этими изменениями и вовремя пользоваться ими.
- Все программы разработаны на федеральном уровне и задают нижнюю планку поддержки, региональные власти не могут ее уменьшить, но вправе увеличить размеры субсидий или расширить круг получающих помощь.
Особенности использования субсидии
В силу того, что выделенные государством средства не выдаются гражданам на руки, прежде чем провести сделку с продавцом недвижимости семья обязана передать в банк документы от администрации, которые свидетельствуют о праве супругов распоряжаться ими. Сотрудниками банка отправляется запрос в городской совет с целью подтверждения данного права. Лишь после получения положительного ответа проводится платеж на счет владельца жилья.
Примечательно, что расходовать субсидию можно только на жилье, приобретенное не у близких родственников, которое расположено в том же регионе, где была одобрена государственная помощь. В 2021 году выделяется всего 5 направлений, на которые можно потратить данную выплату:
- Квартира в новостройке;
- Ипотека;
- Строительство дома;
- Кооперативное жилье;
- Вторичная недвижимость.
Сколько автомобилей участвуют в программе поддержки
В 2019 — 2023 году нормативные документы не устанавливают максимальное количество автомобилей (в 2018 году речь шла о 45 100 автомобилях). Однако размер финансирования в любом случае ограничен и если субсидия будет исчерпана, то программы будут прекращены досрочно.
Программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми 2021
Согласно условиям программы, льготная ипотека предоставляется только при покупке жилья в новостройке. Для оформления займа потребуются следующие бумаги:
- копии учредительных документов организации-застройщика;
- договор купли-продажи, переуступки права или долевого строительства;
- выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт регистрации деятельности застройщика, у которого приобретается жилплощадь.
Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:
- Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
- Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
- Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
- Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.
В проекте принимают участие не все финансово-кредитные учреждения, а лишь те из них, которые входят в перечень, утвержденный Министерством финансов РФ.
|
Наименование кредитной организации |
Ставка, % |
Кредитование жилья в новостройке |
Рефинансирование ипотеки |
|
Росбанк |
10,74 |
Есть |
Есть |
|
Банк Дом.РФ |
4,9 |
||
|
ВТБ |
5 |
||
|
Сбербанк |
Есть |
Нет |
|
|
Металлинвестбанк |
4,8 |
Есть |
Есть |
|
Абсалютбанк |
4,99 |
||
|
Газпромбанк |
4,9 |
||
|
Промсвязьбанк |
4,5 |
Есть |
Нет |
|
Россельхозбанк |
4,7 |
Есть |
Есть |
|
Газпромбанк |
4,9 |
||
|
Райффайзенбанк |
4,99 |
||
|
Совкомбанк |
5,9 |
Есть |
Нет |
|
Возрождение |
4,5 |
Есть |
Есть |
|
Транскапиталбанк |
4,9 |
||
|
Инвестиционный Торговый банк |
|||
|
Акбарс |
4,5 |
Есть |
Есть |
|
ЮниКредит банк |
6 |
||
|
РНКБ |
|||
|
Актив банк |
Есть |
Нет |
|
|
Севергазбанк |
4,85 |
Есть |
Есть |
|
Аверс |
5 |
||
|
Всероссийский банк развития регионов |
4,9 |
Как получить ипотеку с господдержкой для семьи с детьми в 2021 году
Чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке, заемщику недостаточно только соответствовать условиям банка. Также существуют требования к объекту недвижимости, на который оформляется кредит.
Так, семейная ипотека может быть оформлена только на:
- Квартиру в новостройке.
- Рефинансирование действующего кредита.
Отметим, что государство разрешает заемщикам использовать материнский капитал для осуществления первоначального взноса или погашения части долга перед банком-кредитором.
Максимально возможный лимит кредитования различается в зависимости от региона, в котором располагается выбранный заемщиком объект недвижимости. Если он расположен в Москве, Санкт-Петербурге или области этих городов, максимальная сумма кредита составит 12 млн. рублей. Если объект недвижимости находится в другом регионе России, максимальная сумма займа составит 6 млн. рублей.
Сам объект недвижимости может стоить дороже. Данное ограничение распространяется только на сумму выдаваемого кредита. Оставшуюся стоимость покупатель может оплатить сам.
Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2019 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.
Банки предъявляют стандартные требования к пакету документов для получения семейной ипотеки:
- Документы, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков и поручителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- Копии трудовых книжек заемщика и созаемщиков.
- Свидетельство о заключении брака при наличии.
- Сертификат материнского капитала и выписка о его остатке.
- Справки о доходах физического лица или налоговые декларации.
Конкретные требования к документам лучше уточнить в выбранном банке, поскольку они могут различаться в зависимости от кредитора.
Условия получения семейной ипотеки с господдержкой
Финансово-кредитные организации предлагают множество видов жилищных займов, что обусловлено многочисленными государственными проектами по оказанию помощи гражданам в покупке жилья. Государство готово помочь в приобретении квадратных метров как семьям с детьми, так и молодым супругам, еще не родившим ребенка.
Банки предлагают несколько видов ипотечного кредитования, различающихся по следующим критериям:
- Срокам выплаты. Займы выдаются на срок 10-15 или 20-30 лет.
- Типу жилья. Программа семейной ипотеки предусматривает выдачу кредита только на приобретение жилья в новостройке. Покупать квартиру на вторичном рынке в рамках этого проекта могут только жители Дальнего Востока.
- Размеру процентной ставки. Здесь различают только два вида ипотечных кредитов для семей с детьми: под 5 % годовых для жителей Дальнего Востока и под 6 % — для всех остальных.
- Первоначальному взносу. Семейная ипотека предусматривает внесение денежных средств из собственного либо регионального бюджета.
Прежде чем обратиться в банк за получением необходимой суммы, следует подготовить пакет документов, в который входят:
- российские паспорта обоих родителей;
- копии их трудовых книжек;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей либо паспорта несовершеннолетних членов семьи, достигших 14 лет;
- справка, подтверждающая присвоение группы инвалидности (на ребенка-инвалида);
- СНИЛС, ИНН и военный билет (для клиентов младше 27 лет);
- справка о доходах обоих супругов — 2-НДФЛ или по форме банка;
- налоговая декларация — если льготный заем оформляется на индивидуального предпринимателя;
- сертификат, подтверждающий право на семейный капитал, если он имеется и будет использован для оплаты кредита.
Согласно условиям программы, льготная ипотека предоставляется только при покупке жилья в новостройке. Для оформления займа потребуются следующие бумаги:
- копии учредительных документов организации-застройщика;
- договор купли-продажи, переуступки права или долевого строительства;
- выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт регистрации деятельности застройщика, у которого приобретается жилплощадь.
Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:
- Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
- Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
- Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
- Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.
В проекте принимают участие не все финансово-кредитные учреждения, а лишь те из них, которые входят в перечень, утвержденный Министерством финансов РФ.
Объем финансирования программы определяется ежегодно. Регионы получают различный объем субвенций: кто-то больше, кто-то меньше, в зависимости от объема заявок. Когда будет определена конкретная сумма на региональном уровне, субъект составит конкретный список счастливчиков, которые получат деньги в 2020 году. Денег на всех не хватает, потому в этот список обычно попадает 10-20-50 семей. Остальные ждут следующих лет.
Если вы попали в список, администрация сообщит вам об этом и пригласит для оформления свидетельства.
«Молодая семья» — пожалуй, одна из самых полезных жилищных программ в России. Но реальность такова, что очередь даже в небольших регионах составляет сотни и тысячи семей, в то время как ежегодно квартиры покупает лишь несколько десятков. Даже если вы в верхней части очереди, вас легко могут «подвинуть» за счет льготников — например, многодетные имеют право на внеочередное участие в программе. За время ожидания одному из вас может стукнуть 36, и «плакали ваши денежки». Так что лучший совет — не затягивайте, чем раньше вы станете в очередь, тем больше шансов получить субсидию. Удачи!
Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:
- Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
- Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
- Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
- Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
- Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.
Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
- Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
- Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
- Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении ребёнка.
- При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
- Сертификат на материнский (семейный) капитал.
- Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».
После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:
- Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
- Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.
Условия жилищной программы «Молодая семья» регулируются Постановлением Правительства от 17.12.2010 №1050 и приложениями к нему. В соответствии с этим документом ежегодно регионы получают из федерального бюджета средства в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».
Срок действия данной жилищной программы – до 2025 года, но при необходимости ее могут продлить.
Основная суть программы – молодые семьи получают субсидию на покупку своего собственного жилья. Молодая семья вправе получить субсидию только 1 раз. Если семья не воспользовалась этим правом, то получить помощь от государства на приобретение жилья уже не получится. При получении сертификата на субсидию, его нужно использовать в течение 7 месяцев с даты получения документа. После 7 месяцев сертификат аннулируется, и семья больше не сможет получить субсидию.
В законе есть определенные условия отнесения семьи к молодой:
- супруги должны быть в официальном браке, или у заявителя должен быть хотя бы один ребенок;
- возраст супругов не более 35 лет;
- один из супругов или оба являются гражданами РФ.
То есть, молодая семья может и не иметь детей – в этом случае статус семьи подтверждает свидетельство о заключение брака. А еще к молодой семье относится также и неполная семья, состоящая их одного родителя и одного ребенка или нескольких детей.
Особо хотелось бы обратить внимание на возраст супругов. Между датой подачи заявления на получение государственной выплаты и датой получения субсидии может пройти несколько лет. Однако возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет как на момент подачи заявления, так и на момент фактического получения сертификата. Если же на дату выдачи документа, подтверждающего право на субсидию, одному из супругов уже исполнилось 36 лет, то семья автоматически исключается из списка потенциальных молодых семей, которые нуждаются в жилплощади.
Также правительство определило дополнительные критерии, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы участвовать в жилищной программе по помощи в частичном финансировании покупки жилья. К ним относятся:
- наличие собственных денежных средств в качестве первоначального взноса;
- официальное трудоустройство и достаточная заработная плата (кредитоспособность);
- семья должна быть признана нуждающейся в жилье.
Первые два пункта можно описать так: государство готово помогать молодым семьям, но только при условии, что они самостоятельно смогут оплатить оставшуюся стоимость жилья. Причем не обязательно, чтобы семья могла взять ипотеку, может быть денежные средства уже есть в наличии, например, от продажи жилья, машины или было собраны за несколько лет.
Размер субсидии определяется в индивидуальном порядке, но не может быть более:
- 30% от стоимости жилья для семейной пары без детей;
- 35% от стоимости жилья для молодой семьи с одним ребенком;
- 40% от стоимости жилья для семьи с двумя детьми;
- 50% от стоимости жилья для многодетной молодой семьи (трое детей и более).
Регионы имеют право устанавливать повышенный размер субсидии, например, в Брянской области размер субсидии может достигать до 60% от стоимости жилплощади для семьи, состоящей из двух родителей и ребенка.
Обратите внимание, что размер стоимости жилья определяется не по цене, указанной в договоре купли-продажи, а по расчетной стоимости по следующей формуле:
Стоимость жилья = Норматив стоимости жилья по региону × Расчетную площадь жилого помещения
Расчетная площадь жилья утверждается в каждом регионе отдельно, но она напрямую зависит от количества человек в ��емье. Например, на семью, состоящую из 2 человек, необходимо 42 квадратных метра, то есть по 21 квадратному метру на каждого. А на семью из 3 человек (не важно, двое взрослых и один ребенок или наоборот) – 54 квадратных метра (по 18 квадратных метров на каждого члена семьи).
Для получения выплаты в 2021 году молодой семье сначала нужно получить статус нуждающейся в жилплощади. Для этого – собрать пакет документов и направить его в орган, который занимается выдачей сертификатов, чаще всего это администрация города.
После подачи документов заявителей ставят в очередь на выдачу свидетельства. Однако некоторым категориям молодых семей могут выдать свидетельство вне очереди, например, если многодетная семья, проживающая в однокомнатной квартире в аварийном доме. Вообще же регионы имеют право устанавливать определенные приоритеты в зависимости от степени нуждаемости и количества детей в семье.
Как сказано выше, молодым семьям не перечисляются денежные средства, а выдается сертификат сроком действия на 7 месяцев.
Обратите внимание – из-за пандемии коронавируса сертификаты, выданные в период с 1 февраля по 5 мая 2020 года, имеют увеличенный срок действия, который составляет 9 месяцев с даты выдачи свидетельства. Такое изменение утверждено Постановлением Правительства от 26.04.2020 №589.
После получения сертификата молодая семья относит полученный документ в банк, который и «активирует» сертификат.
После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.
Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).
Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему бюджетные деньги заявителя.
Если заявитель в месячный срок не успеет передать сертификат в банк, то ему придется идти в местную администрацию или ответственный орган с заявлением о замене или подтверждении банковских реквизитов, даже для того же самого счета. Администрация повторно активирует сертификат на срок в 1 месяц.
После получения сертификата «Молодой семьи – 2021», банк в течение 5 рабочих дней проверяет все поданные документы и подает запрос в администрацию на подтверждение статуса сертификата и получение бюджетных средств. В свою очередь, администрация в течение 14 рабочих дней проверяет правильность заполнения заявки банка и подает запрос в казначейство на выделение и перечисление субсидии.
После того, как на корреспондирующий счет банка поступают бюджетные деньги, кредитная организация зачисляет их на расчетный счет клиента-получателя субсидии по программе. После этого проводится зачет полученных денег в счет погашения основного долга по ипотеке или процентов по ней.
Когда в апреле 2021 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов. Данная программа во многом схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года. Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.
Программа госипотеки под 6,5% согласно Постановлению Правительства № 566 от 23.04.2020 действовала до 1 ноября 2020 года, но она была продлена до 1 июля 2021 года Постановлением Правительства № 1732 от 24 октября 2020.
Важно! Ипотека с государственной поддержкой по ставке не выше 6,5% пока действует до 1 июля 2021 года.
Пока точных данных о том, что будет с госипотекой 6,5% после 1 июля нет. Более точно о продлении программы можно будет судить по итогам первого квартала 2021 года. Мы считаем, что она будет продлена до конца года как минимум. Наше мнение основано на том, что эффективность программы к весне приблизится к нулю. Это обусловлено двумя факторами:
- Рост цен на недвижимость перекроет выгоду от падение ставки.
- Закончится пул платежеспособных клиентов. Те, кто мог позволить себе приобрести жилье по льготной ставке, к весне это уже сделают, а новые потенциальные заемщики из-за падения реальных доходов у населения не появятся.
В таких условиях Правительству РФ не останется ничего другого, как продлить программу господдержки до конца 2021 года. В противном случае возможно падение строительной отрасли не хуже 2014 года, а может быть даже сильнее. Про “ипотечный пузырь” сразу же забудут.
На текущий момент к выдаче ипотеки с господдержкой подключились следующие банки:
Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году представлены в таблице:
| Название банка | Минимальный процент, % | Первый взнос, % | Особенности программы |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес. |
| Россельхозбанк | 9 | От 15 |
|
| ВТБ 24 | 5 | 20 | Отсутствуют скрытые комиссии. |
| Газпромбанк | 4,5 | 20 | Не требуются поручители и созаемщики. |
Подведем итоги: сравнительная таблица
В заключение объединим в таблицу основные сведения по фондам и программам государственной поддержки стартапов. При выборе подходящего решения детально изучайте условия и требования: каким проектам оказывают помощь, чего ждут взамен, на какой объем средств можно рассчитывать. Это поможет изначально оценить целесообразность прохождения процедуры для стартапа.
|
Организация / программа |
Особенности |
Чем помогают стартапам |
|
Льготное кредитование (в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы») |
Высокие требования к заемщикам: оцениваются возраст, кредитная история, трудовой стаж, платежеспособность. Обязательны постоянный доход и залог (либо авторитетное поручительство) |
Банки-участники предоставляют льготные условия кредитования: 10 млн — 2 млрд руб. до 8,5–9,95 % на срок до 5–10 лет |
|
РФРИТ |
Господдержка стартапов, занимающихся разработкой отечественного ПО или внедрением российских IT-решений (цифровой трансформацией компаний). Финансирование не покрывает все расходы, только определенный процент (в 2020 году — 80 %) |
Предоставляется два вида гранта:
|
|
Фонд содействия инновациям (Фонд Бортника) |
Приоритетные направления для получения господдержки: цифровые технологии; инновации в медицине; изобретения приборов и уникальных производственных технологий; ресурсосберегающая энергетика; химические и биотехнологии. Получить грант могут и физические, и юридические лица — субъекты малого предпринимательства |
Для стартапов реализуется программа поддержки «Старт», состоящая из этапов: «Старт-1» — грант до 3 млн руб., его срок — 1 год. «Старт-2» — выделяется до 7 млн руб., срок работы над проектом — 1 год. «Бизнес-Старт» — грант до 10 млн руб. на 1 год |
|
Инновационный центр «Сколково» |
Предоставляется доступ ко всей экосистеме фонда для ведения исследовательской работы и коммерциализации ее результатов. Приоритетные отрасли: ядерные, космические, стратегические компьютерные технологии, ПО, биомедицина, энергоэффективность и энергосбережение |
Предоставление налоговых льгот, минигрантов (до 5 млн руб.), микрогрантов (до 1,5 млн руб.). Акселерация стартапа включает обучение, консультации, продвижение, пользование ресурсами фонда. Помощь в привлечении инвестиций, получении финансирования от инвестиционной платформы Skolkovo Ventures |
|
Агентство стратегических инициатив |
Не оказывает прямую финансовую поддержку стартапам, но может помочь в ее получении. Отбор проектов осуществляется по направлениям: социальные, образовательные, технологические, городские |
Фаундеры могут получить помощь:
|
|
Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ) |
На поддержку перспективных технологических стартапов на 2021–2023 годы ФРИИ выделено из бюджета 750 млн руб. ФРИИ считается наиболее активным венчурным фондом РФ. Отличается «жестким» подходом к участникам проектов, подходит фаундерам, готовым к критике и толерантным к фрустрации |
Фонд предлагает стартапам: бесплатное участие в акселераторе, инвестиции и экспертизу ФРИИ для подготовки к выходу проекта на мировой рынок — компании с первыми продажами и подтвержденным спросом могут рассчитывать на сумму до 65 млн руб., масштабируемые за рубежом стартапы на поздней стадии — на 200 млн руб. |
|
Фонд развития промышленности (ФРП) |
Фонд предлагает несколько программ целевых займов, среди которых цифровизация промышленности, станкостроение, лизинг, повышение производительности труда, конверсия и другие |
Фонд выдает целевые займы на сумму от 5 млн до 2 млрд руб. по ставке 1 и 3 % годовых на срок до 7 лет. ФРП также предоставляет финансовую поддержку проектам совместно с региональными фондами — при суммах займа до 100 млн руб. |
|
Российская венчурная компания (РВК) |
РВК напрямую инвестированием стартапов не занимается, она привлекает частных российских и зарубежных инвесторов, создает фонды на основе частно-государственного партнерства |
РВК предоставляет инвестиционные инструменты, с помощью которых проект может получить финансирование. Для этого стартапу нужно отправить заявку в фонд, созданный с участием РВК |
|
РОСНАНО |
Финансирование проектов, разрабатывающих продукт с применением нанотехнологий. Когда стартап достигает стадии зрелости, фонд продает свою долю |
Организация инвестирует стартапы напрямую или через инвестиционные фонды. Формы инвестирования — вклад в уставный капитал компании, приобретение привилегированных акций |
|
ВЭБ.РФ |
Объединяет многие фонды: РОСНАНО, Фонд «Сколково», Корпорацию МСП, ФРП и другие. На финансирование могут рассчитывать проекты общей стоимостью от 1 млрд руб., которые смогут подтвердить собственную безубыточность |
Материальная помощь заключается в кредитовании, предоставлении поручительства, участии в уставных капиталах |
|
Корпорация МСП |
Помимо финансовой помощи, корпорация предлагает предпринимателям бесплатно использовать сервис «Бизнес-навигатор МСП��, который дает возможность рассчитать онлайн бизнес-план, найти недвижимость, оценить рынки и многое другое |
Виды поддержки: финансовая (льготное кредитование), правовая, информационно-маркетинговая, имущественная, обеспечение доступа к закупкам |