Сумма накоплений по военной ипотеке в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сумма накоплений по военной ипотеке в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Условия военной ипотеки в 2022 году

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Термином «военная ипотека» принято называть приобретение жилья в кредит военнослужащими.

Каждому военнослужащему — участнику НИС ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет. На него ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета, формируя накопления. Размер перечисления также установлен.

В 2021 году ежегодный взнос НИС составляет 299 081,2 рублей

Средства, учитываемые на именном накопительном счете, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, то есть на погашение первоначального взноса или ежемесячных платежей по ипотеке.

В качестве заемщика по кредиту, а также собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя должен выступать участник НИС. Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения. Недвижимость приобретается по договору купли-продажи, который заключается между покупателем-участником НИС и продавцом.

Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения долга?

В случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придётся вернуть. Такие же правила существуют и для тех, кто увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям.

Правила в связи с увольнением со службы:

• Требование отдать квартиру, купленную в военную ипотеку, государству отсутствует. Если ипотечный кредит уже взят, возвращается первоначальный взнос и вся сумма уже погашенных кредитных платежей. Срок для возврата денег — 10 лет.
• В случае ухода со службы по собственному желанию придётся самостоятельно справляться с ипотекой за оставшийся период.
• Если военный увольняется по уважительной причине, деньги возвращать не нужно.

При восстановлении на службе обязанность по возврату займа отпадает. Военнослужащего в течение нескольких месяцев включают обратно в реестр НИС при условии, что основание для ухода были вескими.

Военная ипотека — реальная возможность получить квартиру за счёт государства. Жильё не является служебным, а переходит в полную собственность военнослужащего после закрытия кредита. Некоторым недостатком может оказаться, что нельзя просто уволится со службы продолжительное время. Человек становится должником государства на 10 лет.

Плюсы:

• Ускоренный срок получения квартиры/дома.
• Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
• Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
• Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
• Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.

Минусы:

1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Их довольно много

:

• Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего
  . Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
• Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал
  . Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
• Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы
  . Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
• Жилье можно купить у родственника
  . Но – только в том случае, если разрешит банк.
• Жилье можно купить в любом регионе
  . Военная ипотека не привязана к месту службы.
• Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное
  .Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
• Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги
  . Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
• Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков
  . Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
• Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля
  . Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
• Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки
  . Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
• Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет
  . Выплачивать нужно будет ежемесячно.
• Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата
  . Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Условия военной ипотеки

Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:

• проверить свое соответствие требованиям программы;
• написать заявление на участие по месту службы;
• получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
• подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
• проверить список банков, аккредитованных в программе;
• определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
• выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
• оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.

Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы

После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.

Далее следуют шаги:

• подать заявление в банк, подождать подтверждения;
• собрать необходимые документы;
• подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
• дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
• зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.

Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.

Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:

• свидетельство участника НИС;
• копия паспортных страниц;
• заявление-анкета;
• согласие на обработку персональных данных;
• копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
• нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.

Может потребоваться:

• справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
• техпаспорт на дом;
• кадастровый паспорт;
• документы об образовании.

Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».

Важные изменения в программе военной ипотеки

• прописана возможность расчета кредита до достижения заемщиком возраста 50 лет. Предусмотрен также и больший срок — до окончания срока контракта, заключенного сверх предельного возраста
• предусмотрено, что по соглашению между банком и участником НИС срок уже действующего кредита может быть продлен до 50-летия последнего
• сумму кредита можно увеличить, если участник будет помимо бюджетных средств ежемесячно доплачивать собственные, при этом размер собственных средств не может быть больше 25% накопительного взноса
• в погашение кредита ежемесячно перечисляется 1/12 годового накопительного взноса и не менее, таким образом, при частичном досрочном погашении кредита будет уменьшаться его срок, но не ежемесячный платеж
• в случае индексации годового накопительного взноса банк автоматически осуществляет частичное досрочное погашение кредита без отдельного распоряжения заемщика, при этом сокращается срок кредита
• фактическое предоставление кредита должно осуществляться только после государственной регистрации сделки
• средства ЦЖЗ могут поступать только на специализированный счет в банке, с которого средства могут быть переведены только в безналичной форме на счет продавца. Эти средства нельзя заложить в ячейку, нельзя использовать в аккредитивной форме расчетов, к этим средствам нельзя привязать платежную карту и Интернет-банкинг
• в случае увольнения участника НИС банк может пересчитать срок погашения кредита в сторону его увеличения с целью снижения ежемесячного платежа
• есть возможность объединения «субсидий» у супругов-военнослужащих для приобретения совместного жилья
• прописана возможность использования материнского капитала, как для увеличения стоимости покупки, так и на частичное досрочное погашение уже действующей военной ипотеки
• разрешено приобретение участниками НИС жилых помещений по договорам участия в долевом строительстве в случае использования застройщиками эскроу-счетов

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Калькулятор предназначен для тех, кто еще не воспользовался ЦЖЗ и позволяет узнать накопления по военной ипотеке. Исходными данными для расчета является официальная информация ФГКУ «Росвоенипотека» об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы в прошедшем году. В расчете принимается, что в/сл включен в реестр в середине месяца, а потому за крайний месяц считается только половина накопительного взноса.
Формула рассчета недополученного дохода также основывается на официальных данных Учреждения. Обращаем внимание, что вследствие возникшего дефицита бюджета НИС в доверительное управление передавались не все накопления и реальный инвестдоход ниже, чем рассчитывает калькулятор.
Потенциальная сумма накоплений рассчитывается по состоянию на конец выбранного года (31 декабря).

Индексация военной ипотеки 2022

Вторая особенность – закрепление ставки ежемесячного платежа. Теперь в договоре будет четко прописан каждый платеж и никаких сюрпризов в виде дополнительных процентов не окажется. Ранее прогнозирование предстоящих выплат рассчитывалось на основе первоначального взноса, однако такой подход показал свою неэффективность. Военнослужащие отмечали, что из-за изменения политики банка или в результате роста инфляции срок последнего платежа отдалялся, что негативно сказывалось на возможности выхода в отставку. (Напомним, что Министерство обороны будет погашать кредит только до того времени, пока действует контракт с военнослужащим). Плавающая ставка часто приводит к накоплению долгов, и уже известны случаи, когда погашать их пришлось военнослужащим самостоятельно.

Военная ипотека НИС — госпрограмма

Это новая государственная программа, по которой военнослужащих может получить квартиру уже на четвертом году службы, без ожидания определенной выслуги или очереди.

Регламентируется:

1. Федеральным законом от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
2. Федеральным законом от 27.05.1998 «О статусе военнослужащих» № 76-ФЗ.
3. Федеральным законом от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ.
4. Постановлением Правительства от 07.11. 2005 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 655.
5. Положениями и постановлениями Банка России.

Программа реализуется ФГУК «Росвоенипотека», структурой Министерства обороны.

Суть государственной поддержки заключается в том, что формируется список военнослужащих – участников системы. На имя каждого открывается персональный счет, на который государство переводит накопительные взносы каждый месяц.

Займ предоставляется в течение 90 дней после подачи письменного заявления. Он равен сумме, которую смог бы собрать офицер за 20 лет участия в данной программе.

Похожие записи:

• Штраф за несвоевременную постановку на учет автомобиля в 2022 для физ лиц
• Госпошлины за регистрацию автомобиля в ГИБДД
• Со скольки лет в японии можно жениться — особенности японских браков