Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2022 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО 2022 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рассчитать стоимость страхового полиса можно и самостоятельно, имея все необходимые для этого показатели: действующие в «Ренессанс» тарифы по ОСАГО (ставки) и такие коэффициенты, как территориальный, КБМ, возраста и стажа управления ТС водителя (или водителей, если в договоре указывается несколько лиц), количества людей, на которых распространяется страхование (ограниченное или неограниченное), мощности ТС, срока страхования.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

На цену страховки влияет несколько факторов:

• Базовый тариф страховой компании. Коэффициент территории, минимальная и максимальная базовая ставка устанавливаются Банком России.
• Возраст и стаж вписанных в полис водителей. Чем больше автомобилистов могут управлять ТС, тем дороже страховка. Небольшой водительский стаж — еще один фактор увеличения стоимости.
• Регион оформления. Страховка в мегаполисе обойдется дороже.
• Коэффициент персонального рейтинга (для юрлиц) или бонус-малус (для физлиц). С каждым годом безаварийного вождения скидка на обязательное страхование становится больше.
• Модель, мощность, вес, тип ТС и кузова, возраст автомобиля. Чем мощнее машина, тем дороже ОСАГО.
• Цель использования транспортного средства. Страховка для личных целей стоит дешевле полиса ОСАГО для таксиста или арендодателя.

Алгоритм расчета ОСАГО самостоятельно

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН

• мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
• базовый тариф (ТБ);
• территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
• критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
• количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
• коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
• периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
• количества нарушений (КН) — 1,5;
• срока страхования (КП) — 0,2 -1;
• дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).

Оформление полиса ОСАГО онлайн

Если нужно застраховать автомобиль или купить обязательный полис страхования — «автогражданку», то лучше это сделать удаленно на нашем сайте.

Мы ответственно относимся как к своим клиентам, так и к партнерам. Страхователю предоставлена возможность выбрать лучшую фирму, пользующуюся на российском рынке популярностью и авторитетом. К таким принадлежит компания Ренессанс Страхование с внушительным уставным капиталом — 4,4 миллиарда рублей.

Страховщик начал свою работу в 1997 году, и с тех пор главной его задачей является помощь людям в сложных ситуациях. Фирме выданы лицензии, согласно которым она может осуществлять более 60 видов страховых услуг. Это говорит о том, что компании доверяют и знают о ее добросовестном отношении к выполнению условий, прописанных в полисе.

Ренессанс Страхование неоднократно становилась лауреатом известных премий и номинаций, она обладательница звания Бренд Года, премии Золотая Саламандра, находится в числе победителей конкурса на лучший Корпоративный фирменный стиль и пр.

Компания «Ренессанс Страхование» — одна из старейших в России и появилась в 1997 году. Начиная с 2008 года, занимает одно из мест в топе рэнкинга по сбору страховых премий и по праву относится к категории системообразующих страховых компаний на территории Российской Федерации. Не удивительно, что многих интересует стоимость автострахования.

На сегодняшний день Ренессанс пользуется большой популярностью среди населения и предлагает широкий выбор страховок. В 2014 году продала первый электронный полис автострахования.

Мы подготовили специальный калькулятор ОСАГО Ренессанс для наших клиентов. Он помогает подобрать наиболее выгодный тип страховки, и создан так, чтобы им было пользоваться максимально удобно.

Электронный полис ОСАГО Ренессанс

Начиная с 2016 года автолюбители получили такой привлекательный продукт, как электронный полис ОСАГО. Новый продукт отличается от всем привычного бумажного носителя только тем, что оформляется в режиме реального времени и моментально регистрируются в единой базе РСА. Что касается лимитов покрытия, то они остались неизменными:

• не более 500000 рублей на каждого застрахованного, если во время дорожно-транспортного происшествия причинён вред жизни или здоровью граждан;
• не более 400 тысяч рублей на каждый застрахованный автомобиль.

Электронный полис создан для того чтобы:

• автолюбители смогли пользоваться услугами электронного ОСАГО в любое удобное для них время ;
• огородить клиентов от дополнительных страховых услуг ;
• сделать автострахование более удобным и прозрачным.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

• количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
• но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
• а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
• но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Стоимость полиса ОСАГО от «Ренессанс Страхование»

Стоимость полиса ОСАГО от «Ренессанс Страхование» рассчитывается индивидуально и зависит от ряда факторов, таких как:

• базовая ставка страхового тарифа, установленная ЦБ России;
• возраст, стаж и количество водителей;
• место жительства собственника ТС;
• год выпуска, объем двигателя и срок эксплуатации автомобиля;
• количество страховых случаев за предыдущие годы — класс бонус-малус(КБМ).

В таблице, приведенной ниже, представлены ориентировочные данные о стоимости полиса ОСАГО на 2017 год от «Ренессанс Страхование» в г. Москва.

Марка ТС	Год выпуска ТС	Мощность ТС, л. с.	Возраст водителя	Стаж вождения	Стоимость полиса ОСАГО, руб./год
Lada Granta	2015	106	30	5	8 649,60
Renault Logan	2016	103	21	2	15 569,28
Mitsubishi Lancer X	2011	143	35	7	10 091,20

Действия при наступлении страхового случая

Правила фиксации страхового события закреплены на законодательном уровне. Если клиент нарушит требования, то Ренессанс может законно отказать в выплате. Оформить страховой случай можно самостоятельно по европротоколу или путем вызова сотрудников ГИБДД. В первом случае можно сэкономить личное время. Однако регистрация по европротоколу доступна, если:

• в аварии участвуют два транспортных средства
• автолюбители договорились, кто является пострадавшей стороной
• нет граждан, которым причинен вред жизни и здоровья в результате аварии
• сумма принесенного ущерба не превышает утвержденный лимит для региона, в котором случилась авария.

К примеру, жители Москвы могут самостоятельно фиксировать страховой случай, сумма ущерба по которому не более 400 тысяч руб. Что касается небольших городов и населенных пунктов, то в данном случае граждане могут зарегистрировать убыток самостоятельно, при условии, что сумма повреждений не более 100 тысяч рублей.

Регистрируя случай по европротоколу, потребуется без помарок заполнить бланк и сфотографировать место ДТП. После этого останется в течение 5 рабочих дней пострадавшей стороне обратиться в офис страховщика. Если аварийный случай фиксируется с участием сотрудников ГИБДД, то следует подписать протокол и обратиться в офис финансовой организации с полным пакетом документов.

Условия страховки автомобиля

Застраховать автомобиль в компании Ренессанс может как физическое так и юридическое лицо, если автомобиль находится на территории Российской федерации легально. При этом основные условия будут следующими:

1. По КАСКО можно застраховать автомобиль не старше 2007 года, по ОСАГО возраст автомобиля не ограничивается.
2. Страхование по ОСАГО осуществляется согласно правилам и на условиях, которые установлены соответствующими государственными органами.
3. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по формуле и поправкам, которые соответствуют действующему положению Банка России.
4. Расчет ущерба осуществляется по единой системе расчета стоимости размера компенсации.
5. Клиент может выбрать вид страхования КАСКО, а также риски, которые будут включены в договор.
6. При подаче сведений для оформления полиса автогражданского страхования необходимо предоставлять только достоверную информацию.
7. При оформлении страховки клиент обязан выполнять все требования по договору для предотвращения конфликтных ситуаций и возникновения юридических споров.
8. Клиент обязан сообщать страховой компании об изменении степени риска.

Оповестить страховую компанию о произошедшем ДТП можно лично посетив офис, куда будут предоставлены документы и автомобиль для осмотра. Если офиса в городе местонахождения автовладельца нет, документация может быть отправлена на электронный адрес.

Если авария произошло только между транспортными средствами и ущерб причинён только им, а все участники застрахованы, то за компенсацией причиненного вреда необходимо подавать заявление в свою страховую компанию. Если хотя бы одно из условий не выполняется – в компанию виновника.

Возмещение по ОСАГО Ренессанс составляет:

• до 100 000 рублей при двух участниках и оформлении по Европротоколу,
• до 400 000 рублей за механические повреждения потерпевших или дорожной инфраструктуры,
• до 500 000 рублей за нанесение вреда здоровью.

Как застраховать автомобиль

Чтобы осуществить онлайн страхование ОСАГО в Ренессанс на официальном сайте понадобится минимум времени, а простая и понятная процедура делает опцию доступной абсолютно всем заинтересованным лицам. Для оформления е-автогражданки необходимо зарегистрироваться на ресурсе СК (если ранее этого не делали). Затем нужно воспользоваться специальным калькулятором, который и определит будущую стоимость продукта. В личном кабинете выбираем создание нового соглашения, заполняем все требуемые сведения (информация о страхователе, владельце автотранспортного средства, лицах, допущенных к управлению).

Данные проверяются в базе РСА, после чего потребитель может совершить оплату за страховку. Иногда, по техническим или другим причинам, проверка не проходит. В этом случае придется приложить копии документов, чтобы сотрудники СК могли проверить информацию вручную. После оплаты полиса ожидайте автогражданку на эл. почту. Готовый документ приходит на е-мейл буквально через несколько мгновений после совершения платежа.

Какие документы нужны для оформления е-полиса

Автогражданка защищает водителя от непредвиденных финансовых трат в случае ДТП и гарантирует компенсацию третьим лицам, которые пострадали по вине страхователя. Закон определяет перечень необходимых для оформления полиса документов. Список документации одинаков при обращении в любую страховую компанию. Понадобится следующее:

• Чтоб оформить электронное ОСАГО в Ренессанс нужно при себе иметь паспорт или документ, удостоверяющий личность. Паспортные данные понадобятся и страхователя, и владельца автомобиля (для физических лиц).
• Свидетельство о государственной регистрации предприятия (для юридических организаций).
• Паспорт транспортного средства или справка о регистрации ТС (например, техпаспорт, техталон).
• Водительские удостоверения всех тех, кто будет допущен к управлению ТС.
• Диагностическая карта, подтверждающая соответствие автомобиля принятым нормам безопасности (при необходимости).
• Онлайн-заявка на страхование (автоматическая опция, которая становится активной при введении данных в форму для страховки).

Купить полис КАСКО в СК «Ренессанс»

В последнее время данный вид необязательного страхования стал весьма популярен, потому что многие получили возможность приобретать дорогостоящие автомобили. Чтобы не израсходовать много средств за один раз из-за ДТП или угона оформляется полис КАСКО. Выделяется несколько видов страхования этого типа :

1. Страхование от угона. Сегодня придумывается куча разнообразных сигнализаций, но даже они не способны стопроцентно гарантировать сохранность авто. С помощью КАСКО вы заберёте компенсацию в случае угона.
2. Страхование от ущерба. Восстановление машины после аварии считается очень дорогим мероприятием. Полис КАСКО даёт возможность полностью компенсировать затраты, связанные с данным ремонтом. В особенности это востребовано у начинающих водителей так как именно они чаще всего склоны к неаккуратному вождению.
3. Страхование от угона и ущерба. Данный полис даёт возможность застраховаться и от угона и от ущерба. Соответственно он является самым дорогостоящим по цене.

Также есть много иных видов полиса КАСКО. Позвоните нам и вы получите бесплатную консультацию по этому вопросу.

Расчет стоимости ОСАГО через калькулятор Ренессанс

Для того чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе Ренессанс, заполните следующую форму и укажите необходимые данные:

• область, где будет эксплуатироваться автомобиль;
• категорию, к которой относится ваш автомобиль (автобус, легковая или грузовая машина, и т.д.);
• информацию по авто из СТС (год производства, объем двигателя и другую информацию);
• персональные данные страхователя (ФИО, дата рождения, паспортные данные);
• цель, с которой будите использовать машину (личная, такси, учебная езда);
• данные водителей, которые будут допущены к управлению ТС (ФИО, данные водительских прав);
• другую информацию.

Как только вы нажмёте кнопку «Рассчитать», калькулятор ОСАГО Ренессанс выдаст вам данные по страховому полису при требуемых параметрах.

Обязательно ли нужно распечатать свой электронный полис, купленный онлайн?

Оформленный таким образом страховой документ ОСАГО содержится в единой базе, по которой инспектор ГИБДД может его проверить. Теперь нет необходимости предъявлять его по требованию. Но всегда надежнее иметь распечатку, чтобы подтвердить наличие в ситуациях, когда остановили в местности, где имеются перебои с интернетом.

На законодательном уровне за владельцем транспортного средства закреплена возможность оформления полиса ОСАГО онлайн или в офисе страховой компании. В первом варианте на указанный при заполнении формы электронный адрес будет направлен документ, который можно сохранить и распечатать. В случае с получением страховки в офисе специалист заполнит заявку и выдаст полис.

Оба варианта — электронный или бумажный – для инспектора ГИБДД имеют одинаковую юридическую силу.

В ПДД сказано, что водитель в случае остановки инспектором ГИБДД обязан предоставить ему весь пакет документов на машину, включая страховой полис ОСАГО. При его отсутствии может быть выписан штраф в размере 500 рублей. При этом инспектор может проверить наличие электронного полиса по базе РСА. Но лучше его распечатать и показать.

Похожие записи:

• Документальное оформление продажи земельного участка
• Основные стадии банкротсва: пошаговая инструкция
• Как расторгнуть договор ДДУ с застройщиком