Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке с физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?
Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.
При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.
Как вернуть долг по расписке: дополнительные услуги
- Содействие в изъятии имущества должника;
- Контроль исполнения судебного решения;
- Работа с судебными приставами по исполнительному производству;
- Обжалование бездействия или неправомерных действий сотрудников ФССП;
- Полное сопровождение в процедуре банкротства;
- Розыск должника и его имущества;
- Отправка адвокатских запросов;
- Подача ходатайств о применении дополнительных ограничений для должника судебными приставами;
- Снижение или увеличение размера неустойки;
- Представление интересов клиентов перед госорганами;
- Заключение договоров с коллекторскими агентствами для продажи задолженности;
- Составление договоров переуступки права требования;
- Взыскание долгов с наследников умершего должника после вступления в наследство;
- Получение судебного решения и исполнительного листа для последующей передачи в ФССП.
Если в расписке нет паспортных данных
Случается, что в расписке нет данных серии и номера паспорта одного или обоих участников сделки. В моей практике было и такое. В документе фигурировали только имя и фамилия кредитора, а также фамилия имя и отчество должника, даты их рождения.
Сложность заключается в том, что как у должника, так и у кредитора могут быть полные тезки, именно для этого нужны паспортные данные. Иначе как доказать, что именно этот условный Петя Иванов должен деньги конкретному Васе Петрову?
В нашем случае доказательством того, что в расписке указан тот самый кредитор, а не кто-либо другой, является факт наличия оригинала расписки у истца. Я выступал на стороне кредитора.
На всякий случай у нас было в запасе несколько свидетелей, готовых дать показания и подтвердить долговые отношения. Но они не понадобились. Судом был направлен запрос с целью выявить личность должника, данные его паспорта и регистрации, и получен исчерпывающий ответ: на территории РФ зарегистрирован только один человек с такими фамилией, именем и отчеством, и датой рождения.
Несмотря на то, что ответчик не явился в зал заседания, суд полностью удовлетворил иск и присудил взыскать с ответчика сумму долга, проценты за пользование чужими средствами и оплату судебных расходов.
Гражданский Кодекс (статья 809) предусматривает, что, если в договоре займа, которым является расписка, отсутствуют условия о размере процентов, он определяется по утвержденной по месту проживания заимодавца банковской процентной ставкой на дату выплаты долга, если договор займа не предусматривает иные условия.
Получен исполнительный лист, что дальше?
Каждый кредитор должен отдавать себе отчет, что отсудить денежные средства по расписке — это полдела. Второй этап — это взыскание денежных средств.
Исполнительные производство у нас в стране процедура не быстрая. А при отсутствии денежных средств на счетах должника, имущества, официальной работы и страха у него стать невыездным (для физического лица), — может быть еще и малоэффективной.
Тем не менее, имея на руках долговое обязательно (расписку, договор займа), важно решить, что с ним делать. Забыть и надеяться на сознательность должника, либо всё-таки попытаться свои деньги вернуть.
В случае неудачи при работе с приставами есть несколько вариантов попытаться вернуть себе денежные средства. Например попытаться признать должника банкротом, оспорить какие-то сделки, либо привлечь генерального директора/учредителя к субсидиарный ответственности (если должник юридическое лицо).
Какую сумму можно требовать по расписке
В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:
- Суммы займа.
- Процентов за использование заемных средств.
- Процентов за просрочку возврата долга.
- Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (затраты на отправление претензий, требований включительно).
- Госпошлины за взыскание долга по расписке.
- Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
- Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.
Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Многие полагают, что взыскать долг с физического лица по расписке возможно исключительно в судебном порядке, который может затянуться на долгий срок. Компания «Вымпел-М» применяет различные варианты воздействия на должника для быстрого возврата долга по расписке от 200 000 рублей в г. Москва и МО, от 500 000 рублей в других регионах, в зависимости от особенностей конкретной ситуации. При этом возможен и досудебный возврат долга по расписке от 200 000 рублей.
В наши дни весьма распространена практика оформления займа распиской. Доводы должников о невозможности своевременного расчёта не являются аргументом для нарушения договорных обязательств. Специалисты компании Вымпел возвращают долги по расписке с помощью различных технологий.
Услуги юристов компании «Вымпел-М» лежат исключительно в рамках правового поля и находится под постоянным контролем Прокуратуры РФ и Следственного комитета РФ, что гарантирует нашим клиентам легитимность всех действий и отсутствие каких-либо вопросов со стороны компетентных органов обеспечения правопорядка РФ. Ответственность деятельности Компании «Вымпел-М» перед третьими лицами застрахована на 50 000 000 рублей.
Гражданское процессуальное и исполнительное законодательство РФ имеет свою специфику, что необходимо учитывать.
Возврат долга по расписке с физического лица можно произвести и самостоятельно, при этом потребуется изучить закон, запастись временем на посещение суда и участие в разбирательствах по делу, а можно доверить решение задачи профессиональным юристам.
Как вернуть деньги по расписке через суд
Итак, алгоритм действий по возврату долга через суд следующий.
Изначально желательно воспользоваться всеми мерами, чтобы предотвратить судебное разбирательство. Лучше всего позвонить должнику и узнать о причине, по которой заёмные средства не возвращаются.
Если на контакт не идет – отправляйте письмо по почте с предупреждением, что вы собираетесь подавать иск в суд. Обязательна отправка с условием, что вас уведомят о вручении письма. И только после отсутствия положительного эффекта отправляемся в суд.
Подготовка к судебному разбирательству состоит из комплекса мер и условий, которые нужно знать.
Сразу стоит оговориться, что подавать иск желательно и необходимо в течение 3 лет с момента истечения срока, когда долг было необходимо вернуть.
Составляем исковое заявление (ниже можете ознакомиться с рекомендациями наших юристов по данному вопросу). Прикладываем расписку в трех экземплярах — по одному на истца, ответчика и для суда и если есть другие доказательства, например переписку.
Помните, при подаче иска оплачивается госпошлина за взыскание долга по расписке. Её размер зависит от суммы долга. Оплата производится в банке.
Вопрос: Должник позвонил и сообщил, что желает отдать деньги. Это произошло после того, как я подал заявление. Как мне правильно поступить?
Ответ юриста: Возьмите с собой лиц, которые смогут выступить свидетелями. Возврат долга должен сопровождаться составлением уведомления, в котором указывается, что сумма с процентами возвращена. Экземпляров должно быть не менее двух. После погашения долга можно отозвать иск.
Квитанция об оплате прилагается к исковому заявлению.
Далее подаем исковое заявление в суд по месту жительства должника. Это можно сделать лично, через представителя по доверенности, а также отправить заказным письмом на адрес суда.
Что будем доказывать в суде
К суду следует тщательно подготовиться. Обязательно проработать позицию и подготовить все необходимые доказательства.
Итак, на что делать акцент при судебном взыскании долга по расписке:
- Это факт того, что действительно был заключен договор займа денег. Доказательством выступает расписка. Если же у вас имеется свидетель, присутствовавший при составлении и подписании расписки, то вам повезло вдвойне.
- Следует доказать, что срок оплаты долга уже истёк. Данные о сроках должны содержаться в расписке. Плюс ко всему, дополнительным элементом доказательной базы послужит письмо, которое отправляли должнику и уведомление о его вручении.
- Указываем на то, сколько времени прошло с момента неуплаты долга и проценты, которые «натекли» по расписке.
Теперь перейдём к самой сложной части, в роли которой как раз выступают проценты.
Накопление процентов и последний срок обращения в суд.
Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года. При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.
Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2020 года. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом. Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.
Как доказать мошенничество по расписке
Если для займа была оформлена письменная расписка, доказывание мошенничества будет включать подтверждение следующих обстоятельств – фактическая передача собственных денежных средств должнику, факт получения должником денег в оговоренной сумме, умысел на завладение деньгами и обращение их в свою пользу. Процесс доказывания будет осуществляться по следующим направлениям:
- факт передачи денежных средств можно подтвердить показаниями свидетелей, поэтому составление расписки и пересчет денег целесообразно проводить в присутствии одного или нескольких лиц;
- наличие умысла на хищение средств можно подтвердить необоснованными тратами должника (например, если при займе на покупку машины фактически деньги тратятся на иные цели);
- если должник сразу после получения денег скрывается, отключает или меняет номер телефона, переезжает без предупреждения в другую местность, то такие обстоятельства также свидетельствуют о заведомом умысле на хищение чужих средств.
Юридическое действие документа
Важными нормами, регулирующими обязанности по возмещению задолженности, являются статьи ГК РФ:
- Ст. 303 – регулирует ответственность сторон, выражающуюся в праве требовать возврат долга и обязанность вернуть взятые средства, возместить принадлежащей собственностью, отработать или не производить определенные действия;
- Ст. 807 – определяет оформление договора займа;
- Ст. 808 – регламентирует обязательность составления соглашения о займе, когда займодавец – юридическое лицо, или когда сумма кредита составляет размер более 10 МРОТ. Кроме того, норма определяет порядок формирования расписки при представлении заемной суммы, в которой и отражается характер договоренности, личность заемщика, размер, условия и способ её возвращения, начисляемые проценты.
Как вернуть деньги без суда
После того как вышли все разумные сроки, а заемщик молчит, человек начинает переживать и волноваться. Появляется разумный вопрос, как быть в такой ситуации, ведь заимодатель доверился близкому человеку, а он подвел.
Как бы ни складывались обстоятельства, но действовать нужно строго в рамках закона.
Для начала следует попытаться урегулировать вопрос мирным путем:
| Действия | Что делать |
| Лично поговорить с должником | Это необходимо сделать, чтобы понять, собирается ли человек отдавать деньги. От его ответа зависят дальнейшие действия. Может быть, из-за непредвиденных обстоятельств у него сейчас отсутствует нужная сумма, но он обязательно их вернет через несколько дней |
| Направить в адрес заемщика претензию | Если не удалось уладить проблему путем переговоров, далее следуют упреждающие действия. Документ оформляется в письменной форме и направляется неплательщику. Отправку осуществить заказным письмом, приложить уведомление о вручении, так как необходимо зафиксировать факт передачи претензии. Следует предупредить должника, если он не отдаст денежные средства, документы будут переданы в компетентные органы |
| Направить заявление в полицию | При отсутствии реакции заемщика можно обратиться в компетентные органы. В заявительном бланке следует отразить всю информацию и высказать просьбу, чтобы провели расследование о совершенном преступлении. Возможно, разговор с сотрудниками полиции подействует на должника, и он вернет деньги. |