Покупка квартиры с материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

Участие в кооперативном строительстве

Использовать средства материнского капитала также разрешается для внесения вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив (ЖК). Жилищный кооператив или жилищно-строительный кооператив — это добровольное объединение граждан на основе членства с целью приобретения, строительства, а также дальнейшего управления жилым домом. ЖК дает возможность приобрести жилье дешевле, чем с оформлением ипотеки (так как нет посредника в виде банка).

Для вступления в жилищный кооператив необходимо подать заявление в правление ЖК. Оно будет рассмотрено в течение месяца. Лицо признается членом кооператива только после принятия соответствующего решения правлением и уплаты вступительного взноса.

По договору долевого участия в новостройке

Направить средства материнского капитала на оплату договора долевого строительства семья имеет право, если устав застройщика предполагает использование МСК. Покупка недвижимости по договору долевого участия (ДДУ) осуществляется в несколько этапов:

1. Бронирование жилплощади. При этом продавца необходимо уведомить о том, что часть стоимости будет выплачена маткапиталом.
2. Подписание договора ДУ с пунктом о том, что оплата будет производиться с отсрочкой, так как средства МСК будут переведены на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления, если ПФР одобрит распоряжение.
3. Регистрация подписанного ДДУ в Росреестре.
4. Внесение части оплаты за счет личных средств.
5. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении и:
   • паспортом РФ владельца сертификата;
   • подтверждением его регистрации;
   • копией зарегистрированного договора долевого участия;
   • документом со сведениями о внесенной сумме и о невыплаченном остатке;
   • нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

Требования ПФР к квартире и держателю сертификата для покупки жилья за маткапитал

Как мы уже пошагово разобрали в инструкции, требований ПФР к приобретаемому жилью будет несколько. Местонахождение в России, а также пригодные для проживания условия. Последнее было принято не так давно — еще лет десять назад можно было и ветхую деревенскую развалюху купить на маткапитал. По программе семейного капитала, средства должны направляться на улучшение жилищных условий, поэтому законодательством были внесены изменения. Теперь потенциальное жилье, которое собираются купить по программе маткапитала, тщательно проверяется. Если это недвижимость на вторичке, то дом не должен быть аварийным или подлежащим реконструкции. Подробности об условиях определенного дома вашего города можно узнать на портале “Реформа ЖКХ”.

Сам держатель сертификата также должен отвечать всем предъявляемым условиям. В соответствии с рассматриваемой инструкцией, это должен быть гражданин РФ, ранее не подававший заявку на регистрацию сертификата материнского капитала и не использовавший целевую выплату.

Как провести альтернативную сделку с использованием средств маткапитала

Альтернативными называют сделки, когда продавец одновременно продает одну квартиру, чтобы купить другую. В такой цепочке обычно сразу несколько квартир, поэтому при подписании договора деньги первого покупателя переходят к крайнему продавцу. Деньги маткапитала приходят не крайнему продавцу, а тому, кто продает вам квартиру. Поэтому в большинстве альтернативных сделок использовать маткапитал не получится.

Альтернативные сделки с использованием маткапитала возможны, если

• ваших собственных денег продавцу хватает для дальнейшего проведения сделки;
• у продавца есть запас наличности, чтобы закончить сделку и дождаться поступления средств от маткапитала.

Покупка жилья в ипотеку с использованием МК

Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России. Это и неудивительно, поскольку довольно значительная доля сделок по покупке недвижимости связана именно с привлечением заемных средств.

При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.

Однако следует отметить, что пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства только при условии наличия заключенного ДКП. Таким образом, сложившаяся практика предполагает, что банковские учреждения кредитуют заемщиков не только на остаточную сумму, но и на сумму первоначального взноса.

Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.

На период действия кредитного договора жилое помещение находится в залоге у банка. При этом собственники жилого помещения вправе проживать в нем без каких-либо ограничений.

Кроме этого, маткапиталом можно погасить и уже имеющийся ипотечный кредит как полностью, так и частично.

Особенности договора купли-продажи с материнским капиталом

Сделка по договору купли-продажи недвижимости за счет средств маткапитала заключается только при одобрении Пенсионным фондом. Так как покупатель будет оплачивать часть стоимости жилья с помощью средств государственной матподдержки, то сам договор имеет ряд особенностей и нюансов.

Среди них:

• обязательная регистрация договора в Регпалате или МФЦ;
• указание факта отсрочки платежа (включается пункт, в котором прописывается порядок перечисления суммы маткапитала Пенсионным фондом на счет продавца, включая максимальный срок такой операции);
• добавление ПФР к участникам сделки помимо продавца и покупателя;
• указание на стороне покупателя в обязательном порядке детей, которые по закону имеют право на получение права собственности в приобретаемой квартире;
• при покупке квартиры с помощью заемных средств среди участвующих сторон добавление банка (именно он и переводит большую часть денег от цены жилья на счет продавца).

Дополнительно к договору прикладывается нотариальное обязательство родителей о выделении причитающих долей всем детям не позднее полугода с момента регистрации сделки или снятия обременения с недвижимости в случае покупки жилья в ипотеку.

Сам договор купли-продажи должен содержать в себе все необходимые сведения и данные о сделке, включая персональную и контактную информацию участников, характеристики покупаемой квартиры (площадь, кадастровый номер, адрес и т.д.), стоимость договора, порядок расчета, обязанности и права сторон, реквизиты, ответственность и штрафные санкции.

На что можно потратить материнский капитал?

Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.

Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:

• на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
• на первоначальный взнос по ипотеке,
• на покупку жилья без ипотеки,
• на строительство дома.

Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).

Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:

• банки с лицензией,
• ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
• ФГКУ «Росвоенипотека»,
• Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.

Можно ли покупать у родственников? Закон не запрещает этого делать, однако, ПФР пристально следит за такими сделками и относится к ним с подозрением, что вы таким образом хотите обналичить капитал и оставить деньги внутри семьи.

Если вы решили приобрести квартиру с использованием средств материнского капитала, то вы должны знать о множестве важных нюансов. Например, о том, что приобрести квартиру без ипотеки можно только после того, как ребенку исполнится 3 года.

Средства можно направить на покупку жилья у частного лица или организации, в том числе через ДДУ или жилищный кооператив. Очень важно, чтобы выбранная вами квартира была пригодна для проживания, и её покупка существенно должна улучшить ваши жилищные условия.

Есть определенные требования и к семьям, которые обращаются в ПФР для распоряжения деньгами, и в редких случаях может прийти отказ в перечислении средств продавцу. Если это произошло, то вы всегда можете обратиться с жалобой в региональное управление фонда или же в суд.

Покупка жилья с использованием маткапитала

Рассмотрим вариант: у семьи с детьми достаточно свободных средств (вместе с МСК) для покупки квартиры.

• Об использовании маткапитала при покупке необходимо обязательно уведомить продавца. Не каждый согласен получать часть денег за проданную квартиру через 30–50 дней после регистрации перехода права собственности на покупателя. Если договорённость между продавцом и покупателем по привлечению МСК при покупке объекта достигнута (зафиксирована в соглашении об авансе), нужно тщательно подготовить основной договор купли-продажи (ДКП).
• Квартира должна быть оформлена в долевую собственность на ВСЕХ членов семьи, включая детей.
• В ДКП обязательна фраза об использовании маткапитала при покупке и подробно указываются все реквизиты сертификатов МСК и сумм остатков средств на их счетах в соответствии со справками из ПФР и СЗН.
• Средства маткапитала не могут быть выданы наличными. Поэтому ОЧЕНЬ ВНИМАТЕЛЬНО надо проследить, чтобы в ДКП были правильно указаны реквизиты банковского счёта продавца. На него будут перечислены средства МСК.
• Всегда прописывают в ДКП после регистрации права собственности на покупателя конкретный и сжатый срок подачи покупателем всех необходимых документов в ПФР и отдел соцзащиты, чтобы началась про­цедура рассмотрения и перечисления денежных средств. Можно привязать это событие к сроку подписания передаточного акта и физического освобождения квартиры.
• Срок рассмотрения заявления держателя Сертификата в ПФР составляет 21 рабочий день с момента подачи полного пакета документов. Ещё 10 рабочих дней понадобится на перевод денег на банковский счёт продавца в случае принятия положительного решения.
• Пока полностью не произведены взаимные расчёты между сторонами сделки, квартира находится в залоге у продавца — это тоже пишем в ДКП. После поступления средств МСК на банковский счёт продавца он должен подать вместе с покупателем заявление в МФЦ о снятии залога с квартиры, написать расписку о получении всей суммы за проданную квартиру. Срок этих действий тоже прописывают в ДКП.

Похожие записи:

• Что делать, если вас хотят уволить? Четыре простых совета
• Бюджетным организациям изменили правила применения кодов КОСГУ
• Наследство матери после смерти