Калькулятор рефинансирования ипотеки в Росбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор рефинансирования ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Выгодно ли рефинансирование в Росбанке

2. Этапы рефинансирования

3. Росбанк дом рефинансирование ипотеки

4. Росбанк рефинансирование ипотеки других банков.

5. Какие документы могут понадобится для оформления сделки

6. Условия и размер процентных ставок

7. Условия рефинансирования

8. Рефинансирует ли своих клиентов?

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Выгодно ли рефинансирование в Росбанке

Рефинансировать ипотеку в Росбанке выгодно, если затраты на новую ипотеку меньше остатка по уже выплачиваемому кредиту. Учесть при этом нужно не только новую процентную ставку, но и дополнительные расходы:

проведение оценки объекта недвижимости – придется делать заново;
покупка страхового полиса комплексной защиты – старый не подойдет, однако при погашении первой ипотеки досрочно можно вернуть часть страховой премии, если это позволяет договор;
затраты на оформление у нотариуса, если они потребуются;
перерегистрация залога – пошлина 2 000 рублей в Росреестр;
повышенный процент по ипотеке на время перерегистрации залога и оформление страховки.

Этапы рефинансирования

Если Росбанк рефинансирование ипотеки одобряет, процедура предполагает проведение следующих этапов:

подписывается предварительный договор о перекредитовании;
клиент оформляет страховой полис. Страховая компания — на усмотрение заемщика;
в первоначальный банк подается заявление о закрытии задолженности. В Росбанк предоставляется копия документа с отметкой о принятии. Также потребуется расчет с указанием точной суммы;
деньги либо выдаются на карте (наличными), либо зачисляются на специальный счет. Во втором случае от получателя потребуется распоряжение о перечислении средств первоначальному кредитору. В течение 5 дней необходимо предоставить справку о закрытии задолженности в «старом» банке. Еще 30 дней – на снятие обременения. Все процедуры на данном этапе заемщик выполняет самостоятельно;
далее, в течение 5 дней, подписывается ипотечный договор с Росбанком и документы о наличии залога передаются на регистрацию в ЕГРН. Только после этого можно рассчитывать на снижение процентной ставки до обещанного уровня.

Процедура значительно упрощается, если речь идет о рефинансировании валютного займа, полученного ранее в самом Росбанке. Все документы готовят сотрудники кредитора. Заемщик предоставляет минимум документов. Необходимо лишь провести переподписание и перерегистрацию договора залога.

Базовый пакет документов включает:

копию паспорта заемщика;
подтверждение дохода;
копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей;
копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

правоустанавливающие документы на недвижимость;
технический паспорт;
копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Онлайн калькуляторы ТОП 100 банков России. Расчет кредита, ипотеки, автокредита, подбор вкладов и кредитных карт. Калькулятор банка

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:

Преимущества	Описание
Удобства при оформлении	Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка
Быстрота рассмотрения заявки	Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня
Доступность программы	Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка
Небольшое количество документов	При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах)
Минимум требований к заёмщику	Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу
Лояльный подход к оценке заёмщиков	Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов
Простота и понятность условий кредитования	Легко понять все требования, условия и параметры сделок
Возможность выбора вида страхования	Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании
Выбор процентной ставки	Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки

Росбанк дом рефинансирование ипотеки

Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.

Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:

тенденция снижение ставок по кредитам;
рост конкуренции между банками;
появление программ социальной направленности;
внедрение новых технологий и разработок.

Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.

Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:

Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.

В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.

Росбанк рефинансирование ипотеки других банков.

Для использования преимуществ программы рефинансирования перед обращением в банк необходимо оценить получаемую выгоду. Рекомендуется заранее ознакомиться с требованиями банка к заемщику и кредитной задолженности, что позволит избежать отказов и иных недоразумения. Помочь провести расчеты может калькулятор рефинансирования, который представлен на официальном сайте Росбанка в соответствующем подразделе.

Процедура рефинансирования предполагает прохождение следующих шагов:

Заказ справки об остатке задолженности в банке, в котором ранее был оформлен ипотечный кредит;
Подача заявки любым удобным для клиента способом, а наиболее быстрым и простым считается использование онлайн-инструментов;
Дождаться решения и ознакомиться с предложением рефинансирования от банка и предлагаемыми условиями;
Подписать документацию, проконтролировать факт погашения кредита и пройти перерегистрацию залога.

Какие документы могут понадобится для оформления сделки

Чтобы банк удостоверился в надёжности клиента, потребуется собрать некоторые документы.

Их перечень будет зависит от сложившийся ситуации у заёмщика, но есть определённый список, который понадобится собрать всем желающим погасить старую ипотеку на новых условиях.

Основные документы для оформления рефинансирования ипотеки:

копии всех страниц паспорта заёмщика;
любые документы, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Для зарплатных клиентов не нужно приносить бумаги, потому что у банка и так есть все данные. Для других клиентов – справка от предприятия по форме 2-НДФЛ, если клиент имеет свой бизнес, то необходимо предоставить налоговые декларации (форма зависит от выбранной системы налогообложения);
для военных – выписка по установленному образцу, а для работающих – копия всех заполненных страниц трудовой книги.

Условия и размер процентных ставок

Минимальный размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки установлен на уровне 6,19%. Низкая ставка доступна клиентам, соответствующим таким требованиям:

необходимо быть зарплатным клиентом банка;
требуемая сумма рефинансирования должна быть больше 5 миллионов для Москвы и области (для других городов этот параметр составляет 3 миллиона рублей);
заявитель должен иметь страховой полис жизни и здоровья.

Важно! В качестве дополнительных данных Росбанк учитывает кредитную историю заемщика, срок действующей ипотеки и стаж работы клиента. Также банк обращает внимание на уровень доходов, образование и количество участников сделки.

Росбанк применяет при перерасчете действующего ипотечного договора гибкую систему персональных скидок:

отказ от дополнительного титульного страхования увеличивает ставку на 1%;
отсутствие страховки здоровья и жизни основного заемщика приводит к росту ставки на 1,5%;
единоразовый денежный взнос в размере от 1% до 4% от общей суммы долга позволяет получить минимальную ставку рефинансирования;
в момент регистрации залогового имущества ставка будет автоматически поднята на 1%;
если заемщик не успел произвести перерегистрацию залогового имущества на Росбанк, ставка увеличится на 3%.

В список основных условий по договору рефинансирования входят:

минимальная сумма ипотеки ограничена в размере 300 тысяч для регионов и 600 тысяч для столицы;
максимальная сумма может составлять не более 85% от общей стоимости объекта жилой недвижимости;
срок действия договора кредитования составит от 3 до 25 лет.

Следует знать, что Росбанк принимает в расчет материнский капитал при рефинансировании.

Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):

Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.

Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:

Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.

Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.

Условия рефинансирования

Имея один или несколько займов в сторонних банках, клиент может перенести их в Росбанк. При оформлении рефинансирования выдаются деньги на погашение долга и часть свободных средств. Свободные деньги можно использовать на любые цели, в том числе на полное погашение одного из кредитов. Главное условие для пересчёта займа – заёмщик вовремя выплачивал долги по текущим задолженностям. Если в истории были штрафные санкции и неуплата, Росбанк может отказать в рефинансировании.

Условия по рефинансированию кредитов в других банках для физических лиц:

Сумма: от 50 000 до 3 000 000.
Валюта: рубли.
Период кредитования: от 1 до 7 лет.

Подать заявку на рефинансирование!

Требования к соискателю:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в одном из субъектов банка страны;
добросовестная выплата предыдущих кредитов.

Необходимые документы для оформления рефинансирования – гражданский паспорт. Также банк может потребовать дополнительные документы:

на момент подачи заявки на услугу – расчет задолженности по кредиту или справку;
на момент получения кредита – реквизиты счета лица-заёмщика, который открыт для погашения рефинансируемого кредита в банке-кредиторе.

В 2021 году взять такую ссуду на погашение долгов проще, чем в прошлые годы. Банк упростил процедуру оформления и свёл требования к минимуму. Для открытия новой линии нужен паспорт и выписка по рефинансируемому кредиту. Для новых клиентов банк может попросить форму 2-НДФЛ.

Рефинансирует ли своих клиентов?

На особые условия могут рассчитывать те заемщики, которые получают заработную плату на карту, оформленную в Росбанке, а также сотрудники компаний, которые являются партнерами банка.

В частности, для них действует пониженная процентная ставка, которая начинается от 12 % и не превышает 14 %.

Для физических лиц, которые обращаются в Росбанк впервые, ставка начинается от 13,5 % в год.

Чтобы в Росбанк рефинансирование кредитов провести на наиболее выгодных условиях, нужно соглашаться на страховку. Что касается собственных займов, которые были ранее выданы клиентам этого банка, то их условия Росбанк пересматривает только в рамках реструктуризации.

Без страховки в такой сделке никуда. При залоге недвижимости согласно закону об ипотеке обязательно страхование имущества от рисков утраты или повреждения в результате несчастных случаев, ЧП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Такой полис придется оформить без вопросов.

А вот дальше идет дополнительная программа защиты – заемщику предлагается застраховаться от финансовых проблем при расстройстве здоровья или уходе из жизни, а также предусмотреть безопасность сделки – застраховать сохранение права собственности.

От личного и от титульного страхования можно отказаться – банк их не навязывает, но при отсутствии этих полисов риски возрастают, поэтому и ставка по кредиту окажется повышенной. Отказ от страхования жизни и здоровья клиента обойдется в дополнительные 1,5% годовых к ставке по кредиту, отказ от страхования титула – в 1% годовых. Если не оформить ни тот, ни другой полис, то ставка подрастет сразу на 2,5 пункта.

Экономически целесообразней все же позаботиться о страховке, тем более, что она сможет выручить при реальных проблемах. Сэкономите вы немного, переплата по повышенной ставке перекроет всю вашу экономию от отсутствия страховки. А при ЧП вы и вовсе будете жалеть, что не потратились на полис – компенсация очень выручает при наступлении страховых случаев.

Но решать по поводу выбора страхования при рефинансировании ипотеки только вам, выбирайте сами подходящую защиту.