Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое ассистанс в страховании ВЗР, и что важно знать туристу?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все перечисленные в нашем списке компании имеют представительства во множествен стран, поэтому, чтобы поехать в Таиланд, вы можете воспользоваться как услугами Allianz Global Assistance, так и AXA Assistance. Однако перед выбором ассистанс стоит изучить список страховых и не страховых случаев для каждой страны, чтобы отказ в помощи не был для вас неожиданностью.
Антирейтинг асистансов
| Наименование ассистанса | Партнерская страховая компания | Год, страна основания |
| MedAssist International | ВСК | 2001, Россия |
| Smile Assistance | «Ингосстрах» | 2011, Украина |
| Best Service | «Согласие», «АльфаСтрахование» |
2013, Таиланд |
| Remed Assistance | «Ингосстрах» | 1993, Турция |
Мои рекомендации по выбору страховой для туриста
Кратко резюмируя этот большой пост про страховые и их ассистансы:
- внимательно выбирайте медицинский ассистанс, от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей;
- туристическая страховка должна быть без франшизы (или с минимальной франшизой), от этого будут зависеть ваши траты при обращении за медицинской помощью;
- оформляйте страховку заранее, у всех страховых есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), своеобразная защита от мошенников;
- внимательно читайте договор страхования, уточните какие риски покрываются полисом, а какие нет.
Работа ассистанса при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая, путешественник должен соблюдать простой порядок действий, удивительно, но не все про него знают:
- Постараться успокоится. Как ни странно, но успокоится и вести себя адекватно — это самое сложное при наступлении любого страхового случая за рубежом, тем не менее это важно.
- Позвонить в компанию ассистанс. Вам требуется набрать номер телефона (указан в полисе), и спокойно сообщать диспетчеру всю требуемую информацию, при необходимости ответить на все задаваемые вопросы.
- Ожидать оказания всех необходимых услуг. До прибытия врача или иных служб воздержитесь от самостоятельных действий (вызов врача, покупка медикаментов, аренда спасательного вертолета и т.д.), так как эти услуги скорей всего придется оплатить из собственного кармана. При наступлении страхового случая, любое свое действие следует согласовывать с сотрудниками сервисной компании.
- Собрать документы. После оказания медицинской помощи требуется собрать максимальный пакет документов об оказанных услугах, медикаментах, счетов из лабораторий и т.д.. Чем более полным будет пакет документов, тем проще будет разговаривать со своей страховой компанией в дальнейшем.
- Заявление в страховую компанию. Написать заявление в свою страховую компанию. Это следует сделать как можно раньше, и приложить к нему все собранные документы. Обязательным пунктом при сдачи документов в компанию является получение от представителя последней так называемый «входной документ», в котором должен быть список передаваемых вами документов, такой документ должен быть выполнен на официальном бланке компании с печатью и заверенный подписью ответственного работника компании.
- Выплата компенсации. Ожидание решения страховой компании может затянуться, следует к этому относиться с пониманием. После постановления о выплате компенсации, вы можете получить полагающиеся выплаты. Часто их сумма намного меньше фактически понесенных вами расходов, рекомендовано решать возникающие споры в досудебном порядке, но если ответ компании вас не удовлетворил, то смело подавайте на страховую иск в суд и напишите жалобу в вышестоящий надзорный орган. Они привыкшие и на вас не обидятся.
Что такое Ассистанс и какие у нее функции?
Ассистанс (Assistants) – это компания, которая действует в качестве посредника между страховой и застрахованным, с одной стороны, и медицинскими учреждениями в странах, куда отправляется в путешествие турист с другой стороны. Фактически эти компании помогают туристам при наступлении страхового случая получить гарантированную помощь в рамках страхового покрытия
В их список функций входит:
- Организация транспортировки больного в клинику или домой;
- Обеспечение вызова врача на дом, даже если такая услуга не предусмотрена в стране пребывания туриста (особенно актуально при путешествии с детьми);
- Размещение в медицинском учреждении по первой необходимости;
- Передача документов и гарантий на оплату лечения в больницу для начала оказания помощи;
- Компания помогает поселиться в отеле (это особенно важно, если возникли проблемы, и вашей брони не оказалось);
- Проведение экспертизы по каждому страховому случаю;
- Решение иных проблем: помощь при утере документов, багажа, банковской карты и других форс-мажорных обстоятельств;
- Решение вопросов финансирования со страховой;
- А также оказывается правовая помощь, к примеру, при участии застрахованного в ДТП.
Важно! Внимательно ознакомьтесь с условиями полиса и предложенными по нему услугами. Получить помощь можно будет строго в оговоренных случаях.
Как выбрать медицинский ассистанс?
При оформлении страховки важно заранее уточнить, с какой сервисной компанией сотрудничает ваш страховщик.
Если вы не знаете иностранного языка, убедитесь, что операторы службы поддержки разговаривают по-русски (эта информация имеется на сайте страховой компании).
Какой медицинский ассистанс выбрать при отправлении в страны Азии или Шенгенскую зону?
Ознакомьтесь с отзывами клиентов страховщика на специальных сайтах-отзовиках или форумах, чтобы убедиться в качестве сервиса и скорости решения проблем туристов.
Некоторые сервисные компании имеют бесплатные номера, по которым можно позвонить в любое время суток. Уточните, имеются ли они у ассистанса вашего страховщика, через call-центр, онлайн-чат или территориальный офис.
Бесплатная помощь оказывается в пределах страховой суммы, указанной в договоре. При выборе страховки учтите размер покрытия по каждому риску. При необходимости закажите другую программу страхования или увеличьте страховую сумму.
Как правильно общаться с ассистанской службой и другие важные моменты
- Распечатайте полис и носите его с собой. В экстренных ситуациях — искать полис в телефоне неудобно. Телефон может разрядиться и пр. Если застрахованный без сознания — телефон будет скорее всего заблокирован.
- По прибытию — сделайте фотографии всех страниц паспорта со штампами о въезде/выезде — ассистанс скорее всего запросит их для определения того на каком основании и как долго Вы находитесь в стране.
- Сообщайте оператору все что касается вашего страхового случая. Измерьте заранее (если возможно) температуру — этот вопрос скорее всего Вам зададут. Составьте список продуктов, которые Вы употребляли в последнее время — очень часто симптомы отравления (в особенности новыми продуктами) могут быть для Вас незнакомы. Если в вашем рационе были продукты, которые Вы до этого никогда в жизни не употребляли — акцентируйте на этом внимание. Уделите особое внимание наличию аллергии и хронических заболеваний, даже если они не связаны со страховым случаем. Попросите, чтобы ассистанс передал данную информацию в госпиталь.
- Во избежание недопонимания и для фиксации времени обращения, если возможно, продублируйте все сказанное асситансу по электронной почте сразу после звонка и запросите подтверждение получения письма.
- Уточните у ассистанса какие медицинские манипуляции Вам согласованы. В особенности, если могут потребоваться анализы и исследования (МРТ, рентген и т.п.). Лучше письменно.
- В госпитале обязательно уточните — получили ли они гарантийное письмо и придется ли что-либо оплачивать Вам. Не оставляйте паспорт в залог. При возникновении вопросов — связывайтесь с ассистансом.
- Если врач назначает Вам анализы/исследования, которые не согласованы попросите врача дать пояснение ассистанской службе — зачем нужно то или иное исследование.
- Если Вас госпитализируют или направляют в другое мед. учреждение — информируйте ассистанса и получайте согласование. Письменно.
Как получить компенсацию по страховке
Средства, которые потрачены путешественником на медицинские услуги и транспортировку больного, возмещаются страховой компанией при условии согласования расходов с ассистансом.
С момента возвращения на родину в течение 30 дней предоставьте страховой компании документы:
- Страховой полис.
- Заключения врачей (диагноз, период лечения, лабораторные исследования, даты посещения врача, направление на процедуры).
- Рецепты врача и счета из аптеки на покупку лекарств.
- Документы с печатью медучреждений, подтверждающие оплату услуг.
- Счета за услуги транспортировки, такси, телефонные разговоры с ассистансом, которые страховая компания также компенсирует.
Что такое страховая франшиза?
Многие страховые компании пытаются минимизировать свои расходы и поэтому для некоторых регионов (а Закавказье, к сожалению, тоже к ним относится) они вводят страховую франшизу.
Франшиза — это оговоренная договором страхования сумма, которая не подлежит возмещению страховой компанией при наступлении страхового случая. То есть это та сумма, которую вы будете сами оплачивать при наступлении страхового случая. И лишь расходы сверх этой суммы будет покрывать страховая компания.
Предположим, некий турист купил страховку с франшизой в 300$ и затем, гуляя по старому Баку, поскользнулся на банановой кожуре и со словами «чьорт побьери» сломал себе руку. И еще допустим, что ему удалось найти врачей-альтруистов, которые за прием, рентген и гипс выставили счет всего в 290$.
В этом случае наш герой «попал» дважды: и руку сломал, и сам будет за все платить. Кстати, даже если счет от клиники будет больше — например, 2000$, страховая все равно заплатит 2000-300=1700$. Проще говоря, страховки с франшизой создают дополнительные проблемы туристам, а с большой франшизой — вообще бесполезны при относительно простых и «дешевых» случаях. Так что лучше выбирать страховку без франшизы.
Как пользоваться страховкой в путешествии
В данном разделе я опишу примерный порядок действий при наступлении страхового случая.
Прежде всего, нужно звонить по номеру телефона, указанному в вашем страховом полисе. Это и есть номер ассистанса. Сразу ехать в больницу не имеет смысла – место лечения вам должен назвать ассистанс. И вполне может так случиться, что с близлежащей клиникой ассистанс не сотрудничает, и ехать нужно на другой конец города.
Специалист ассистанса скажет вам, что поиск клиники/врача займет около часа и спросит, как с вами можно будет связаться. Обычно на указанный вами телефон приходит смс с названием и адресом клиники. Если спустя час-полтора нет смски или звонка – тормошите их еще раз.
Очень важно: Во время звонка в ассистанс вы должны говорить, что вам очень плохо и вам обязательно требуется квалифицированная врачебная помощь. Крайне нежелательно говорить, что вы заболели неделю назад (или вообще еще дома) и какое-то время пытались лечиться сами. При несоблюдении этого условия сотрудник ассистанса может счесть, что у вас не страховое заболевание, а обострение хронического – а его уже лечат далеко не все. Опять же, лучше выбирать надежный ассистанс – как правило, они оказывают помощь в любом случае.
Далее вы едете в указанную клинику – не забудьте взять с собой загранпаспорт и распечатку страхового полиса (или его фото в смартфоне). В регистратуре сообщаете, что у вас страховой случай и вам сказали ехать сюда.
Если сотрудник в регистратуре ничего про вас не знает, значит, ассистанс им про вас еще не сообщил – звоните еще раз, дескать шевелитесь быстрее. Для минимизации расходов на подобные звонки желательно заранее купить местную симку и иметь на ней достаточную сумму денег.
После того, как клиника получит от ассистанса подтверждение и гарантийное письмо, вас могут попросить оставить в залог свой загранпаспорт. Это нормальная практика (особенно при покупке дешевой страховки) – его вам вернут после подтверждения оплаты лечения.
Идете на прием ко врачу. Он назначает лечение – если случай не очень сложный, то после консультации идете в больничную аптеку за выписанными лекарствами – их вам должны выдать бесплатно. Если же требуется экстренное лечение или операция, ждете подтверждения их оплаты страховой компанией.
Если с оплатой все ОК (а для того, чтобы было ОК, нужно покупать только хорошие рабочие страховки) вам возвращают паспорт и вы едете обратно в свой отель.
Если же паспорт вам не возвращают, то звоните в ассистанс и объясняете ситуацию. Если они говорят подождать (типа ситуация уже решается) — ждете. Если ждать нужно долго, то берете номер телефона госпиталя и опять же едете в отель. Из отеля названиваете в ассистанс и капаете им на мозги – дескать, срочно нужен паспорт, вам пора улетать. В худшем случае паспорт вам отдадут через несколько дней.
Далее строго соблюдаете рекомендации врача — страховая может отказать в дальнейших выплатах, если вы отказываетесь принимать лекарства, выписанные в клинике, а решите сами попить какие-то таблетки.
Если доктор назначил вам повторный прием или процедуры, то перед каждым визитом в госпиталь нужно звонить в ассистанс и спрашивать, все ли назначенное они оплатят.
Если ваша страховая долго не дает госпиталю гарантийное письмо об оплате расходов, звоните не только в ассистанс, но и в саму страховую (телефон должен быть в полисе), и ставите там всех на уши.
Страховщик может предложить вам оплатить лечение самостоятельно, и по возвращении получить от них компенсацию. Соглашаться на это крайне нежелательно – вполне может оказаться, что у вас не будет какого-нибудь важного документа, без которого возмещение не состоится. Так что лучше отказывайтесь и ждите их оплаты госпиталю. Хотя, если вы находитесь в конкретной глухомани, где нет международного госпиталя, вам придется лечиться за свой счет, надеясь потом получить возмещение расходов – это, к сожалению, обычная практика. То же самое, если вы решите лечиться не в назначенном госпитале, а выберете больницу сами. В этом случае у страховой будут все основания отказать вам в возмещении расходов (хотя солидные компании часто идут навстречу своим клиентам). Но имейте в виду, что обо всех своих действиях вы должны уведомлять ассистанс.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Allianz Global Assistance
Альянс Ассистанс заслуженно занимает 1-е место в нашем рейтинге!
Allianz Global Assistance (Mondial) работает с 1950 года и считается одним из главных «долгожителей» в страховой сфере. До 2007 года организация была известна под именем Elvia Travel Insurance, но после объединения с SACNAS Mondial Assistance на рынке появился новый ассистанс Mondial. Впоследствии компания пережила еще несколько реорганизаций, а последняя произошла в 2017-м, после чего структура стала называться Allianz Global Assistance.
В 2020 году компания имеет офисы более чем в 40 уголках планеты, а ее счета размещены в Соединенных Штатах, Австрии и Швейцарии. Главной особенностью Allianz Global Assistance многие возможность защититься от многих форс-мажорных ситуаций, купив лишь одну страховку. Кроме основных рисков, в полис можно внести и другие пункты: защита багажа, страхование при несчастном случае и т. д.
Особенности Allianz Global Assistance:
- Гарантированная помощь в любом уголке планеты;
- Сумма страхования — от 30 до 100 тысяч долларов;
- При оформлении договора на несколько поездок (две и более) документ действует один год.;
- Для одного заболевания или травму допускается не более двух посещений медицинского учреждения.
3-е место среди сервисных компаний.
Одной из самых старых компаний на рынке страховых услуг считается Europ Assistance. Первые шаги организация сделала еще в 1964 году, а сегодня считается одним из крупнейших «игроков» среди всех ассистансов не только в РФ, но и мире. Организация оказывает услуги в сфере медпомощи, решении вопросов в вопросах лечения и даже в секторе промышленной медицины.
За 56 лет работы Europ Assistance сумела стать своей на рынках ассистансов многих стран — Германии, Италии, Франции, Мексики, США, Канады, РФ, Чехии и многих других. Это стало возможным, благодаря широкой партнерской сети, надежности и предоставления широкого спектра услуг.
Особенности:
- Широкий выбор программ в зависимости от целей путешествия и страны;
- Большой спектр услуг: организация приема в больнице, консультации по телефону, репатриация, сопровождение на Родину несовершеннолетних, оплата медицинских услуг, вызов доктора к месту проживания и т. д.;
- Партнерство с крупнейшими страховщиками России: Тинькофф Страхование, Ресо-Гарантия, Интач, Абсолют Страхование;
- При возникновении страхового случая турист может связаться с Europ Assistance в любое время и получить консультацию на родном языке.
Что такое ассистанс и почему он важен
Мало кто знает, но важна не столько страховая компания, сколько её ассистанс (assistance).
Ассистанс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами заграницей при страховом случае и направлять в госпиталь. У каждой страховой компании заключен договор с конкретным ассистансом, и уже у ассистанса будут договора с госпиталями. Именно телефон ассистанса указан в вашем страховом полисе. Вы будете звонить и общаться только с ассистансом. Асистанс не продает полисы.
Поэтому выбирать нужно и ассистанс тоже, а точнее даже связку Страховая + Асистанс. Лучше всего читать отзывы по конкретной стране, но топовые работают нормально во всех странах. Но будьте готовы, что по каждому ассистансу и страховой будет негатив. Это нормальная ситуация и её надо принять за данность. Такой вот страховой бизнес, все в рамках страхового договора. Что-то не учел, твои проблемы.
Страховки в Турцию от банков
Еще один нюанс. Страховки от банков. Сберы, Тинькоффы, Альфы, Совкомбанки, Абсолюты и т.д. Сейчас свою страховку не выпустил разве что ленивый.
Ну не могут у нас в стране сделать хороший банк и хорошую страховку одновременно. Либо банк хороший, либо страховка. Вы же понимаете, что страховая деятельность — не главная у этой экосистемы компаний (тут же среди услуг — банковская деятельность, доставка еды, сервисы логистики, прослушивания музыки, все подряд).
И что все они являются посредниками, используя свое громкое имя. В общем, если страховка от банка вам досталось в подарок к какой-нибудь премиальной карте, то это прекрасно, поздравляем. Но покупать добровольно такую страховку, когда есть специализирующиеся только на страховании отличные проверенные временем компании (дешевле и качественнее), — точно не стоит.
Что надо знать о страховке в Турцию: как она устроена и как работает
Медицинскую страховку в Турцию покупают у страховой компании, но она сама не занимается страховым случаем. Для этого у нее заключен договор с компанией-посредником, которая называется ассистанс. Как бы получается некая связка «страховая компания + ассистанс».
Страховая компания – это тот, кто нам продает страховку. Страховая компания занимается только деньгами. Она решает по запросу ассистанса, считать Ваш случай страховым или не считать, иными словами, выделить Вам деньги для обращения к врачу или не выделять.
Ассистанс – это сервисная компания-посредник между страховой и больницей. Именно она заключает договоры с больницами непосредственно в Турции, именно она связывается с этими больницами в случае наступления страхового случая и, самое главное, именно она направляет запрос в страховую для того, чтобы страховая выделила деньги для обращения к врачу. Купить страховку непосредственно у ассистанса нельзя – это можно сделать только через страховую компанию.
Важен авторитет и опыт ассистанса. Для сравнения: ассистанс Allianz (Mondial) обрабатывает за 5 часов столько обращений за помощью, сколько ассистанс GVA обрабатывает за один год.
Получается, что важно не только выбрать хорошую страховую компанию, которая не будет всячески стараться избежать трат по Вашему страховому случаю, но и правильно выбрать ассистанса, который оперативно свяжется с больницей, отправит запрос в страховую и будет сопровождать Вас при страховом случае. Ещё раз повторюсь, что важна связка «страховая компания + ассистанс». Поэтому на этой странице фактически приведен рейтинг не страховых компаний, а хороших связок «страховая + ассистанс».
И ещё поясню, что такое франшиза.
Франшиза — это то, сколько своих денег Вы заплатите на месте, а траты сверх этой суммы уже оплатит страховая компания. Обычно франшиза – 30-50 долларов. Часто путёвки комплектуются страховками с франшизой. Как правило, страховки с франшизой стоят дешевле. Страховки без франшизы несколько дороже, но Вы тогда вообще ничего платить не будете при страховом случае.
Активный отдых или спорт?
От страховой к страховой варьируется понятие «активный отдых». Что в него входит? И где грань между «занятием любительским спортом» и «активным отдыхом»? Велосипедные покатушки — это активный отдых или спорт?
Ответ:
Вы совершенно верно заметили: каждая страховая компания трактует эти понятия по-своему. Поэтому в данном случае лучше адресовать вопрос конкретной компании, полис которой вы планируете приобрести. Как правило, велопокатушки (если Вы не планируете внедорожное катание и не выбираете для велосипедных прогулок тропинку в горах) относятся к активному отдыху.
У каждой страховой компании есть четкие перечни занятий, которые относятся к опциям «активный отдых» и «занятия любительским спортом». Но существуют общепринятые определения.
Занятие любительским спортом
– непосредственное участие Застрахованного в качестве спортсмена в тренировках, соревнованиях, спортивных играх в рамках занятия спортом на любительском уровне. Занятия спортом носят систематический характер и проводятся в специально отведенных для этой цели местах.
Активный отдых
— способ проведения свободного времени, разновидность хобби, в процессе которого отдыхающий занимается активными видами деятельности, требующими активной физической работы организма, работы мышц, всего тела.
Главное правило — в первую очередь звоните в ассистанс, чьи контакты указаны на страховом полисе. Некоторые страховые компании отказывают в компенсации средств, если обращение в медицинское учреждение не было согласовано с ассистансом. Конечно, это не касается случаев, когда ввиду тяжелого состояния необходимо было сначала вызвать машину скорой помощи. Но даже в этом случае, как только появится возможность, необходимо обратиться в сервисную компанию и заявить о случае.