Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить договор залога движимого имущества?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обратить взыскание на залоговое имущество, кредитор может и без суда — если между сторонами было заключен договор, в котором прямо указывается о внесудебном режиме обращения взыскания. При этом, даже если договор уже заключен и оговорки о внесудебном порядке обращения взыскания на залоговое имущество нет, стороны вправе инициировать подписание дополнительного соглашения к такому договору. Этим соглашением и будет устанавливаться внесудебный порядок.
Договор залога для ипотеки
На сегодняшний день ипотека является одним из самых распространенных договоров в нашей стране. В 2020 году был зафиксирован рекорд по количеству взятых ипотечных ссуд, а именно 1,7 млн. ипотечных кредитов было выдано. Это говорит о положительной тенденции роста ипотечного кредитования, но важно помнить, что указанное соглашение предполагает выдачу займа гражданам под залог приобретаемого имущества.
Другими словами, приобретаемое жилье будет находится в распоряжении банка до момента, пока вы не исполните свои денежные обязательства. Таким образом, важно, чтобы ваша сделка был легитимной, а текст документа точным, безошибочным, и прошел необходимую проверку. Рекомендуем вам оформить нотариальный договор залога недвижимого имущества, так как вы обезопасите себя от непредвиденных последствий в будущем.
Стоимость регистрации залога имущества
Оформление договора залога квартиры или другого недвижимого имущества в нашей нотариальной конторе стоит 12 000 рублей.
Обращаясь в нашу нотариальную контору, вы сможете получить бесплатную юридическую консультацию по данному вопросу, мы поможем вам грамотно составить и оформить текст договора, заверить его, учитывая все нюансы вашей сделки, а также проверить имеющиеся документы
Обращаясь к нам, вы экономите время, и впоследствии вы сможете избежать проблем, так как документ, составленный с ошибками и нарушениями, может быть оспорен в судебном порядке.
Стоимость дополнительных услуг по данном вопросы вы можете посмотреть на нашем сайте в разделе «Тарифы» или позвонить нам.
Договор залога имущественных прав, залог торговой марки
Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):
- обязательство, на котором основано право;
- информацию о должнике по нему;
- сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).
Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.
Залог торговой марки возможен при условиях:
- Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
- Регистрации в ФИПС.
В соглашении о внесудебном порядке стороны могут также установить и регламентировать: правила процесса реализации, размер вознаграждения и организацию, которая будет заниматься реализацией, а также другие нюансы процедуры в случае, если стороны будут вынуждены прибегнуть к ней.
Кроме того, есть особенность в случае, если залогодатель является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, то есть зарегистрирован как ИП. Тогда соглашением между сторонами могут быть установлены следующие условия:
- Оставление залога за залогодержателем;
- Продажа предмета залога залогодержателем другому лицу, но при этом цена не должна быть ниже рыночной стоимости.
При наличии соглашения между сторонами о внесудебном обращении взыскания на предмет залога, механизм взыскания будет следующим:
- Залогодержатель направляет должнику уведомление о начале процедуры обращения взыскания на залог.
- Предмет залога передается залогодержателю, после чего последний информирует должника о месте и времени торгов. При этом реализация не может быть произведена ранее, чем через 10 дней с даты получения должником уведомления.
- После реализации имущества в залоге, полученные от этой операции денежные средства идут на погашение долга.
- В случае, если торги не состоялись, залогодержатель вправе выкупить заложенное имущество.
- Если залогодержатель отказывается от выкупа, через месяц будут проводиться вторые торги.
- В случае, если и вторые торги не состоялись, залогодержатель вправе выкупить залог по стоимости на 25% ниже первоначальной.
- Если залогодержатель отказывается от выкупа дважды — требование по залогу прекращается.
Нормативное регулирование
Основа законодательного регулирования закреплена в Гражданском кодексе (ГК). Причем такого документа касаются:
- статья 27 (понятие, условия, случаи недействительности документов, рамочный договор и прочее);
- третий параграф, начиная со статьи 334 ГК (понятие залога, что прописывается в образце договора, как происходит взыскание и прочее).
Кодексом устанавливается, какое имущество может стать залогом, форма договора, процедура составления, обязательность регистрации, ответственность сторон и прочее.
Пункты ГК РФ находятся в свободном бесплатном доступе. Если Вам не понятны, какие-либо определения, можно проконсультироваться с нашим юристом в бесплатном чате.
Поскольку нас интересует больше договор залога между частным и юрлицом по кредиту, не лишним будет ознакомиться со следующими нормативами:
- «Закон об Ипотеке;
- «Закон о потребительском кредите.
Расторжение договора залога
Предусмотрено два способа расторжения документа:
- в одностороннем порядке. Тогда прекращение сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий договора одной из сторон;
- при обоюдном согласии. Стороны выражают желание расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для расторжения.
Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).
Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику необходимо:
- обратиться к кредитору с таким заявлением, указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
- кредитная компания рассматривает и выносит решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.
Понятие договора залога и его форма
Договор залога представляет собой соглашение между кредитной организацией (залогодержателем) и заемщиком (именуется залогодателем). В силу этого соглашения залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству вправе при неисполнении заемщиком данного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом у него есть преимущество перед другими кредиторами владельца имущества (залогодателя), за некоторыми изъятиями, установленными законом.
Текст договора должен содержать такие существенные условия:
- предмет залога;
- основные сведения о главном обязательстве (наименование, размер и срок исполнения)
- какая из сторон владеет заложенным имуществом.
Форма договора о залоге должна быть письменной. Нотариальная письменная форма договора залога, как правило, не требуется. Есть нюансы с долями. Еще нотариальная форма нужна, когда основной договор (обязательство по которому обеспечено залогом) заключен в нотариальной форме. Залог недвижимого имущества (ипотека) должен пройти государственную регистрацию.
Несоблюдение положений о форме договора свидетельствует о его недействительности в случаях, оговоренных законом или договором.
Составление и подача уведомления о залоге
Рассмотрим, как подать уведомление о залоге, чтобы избежать отказа в его регистрации.
Уведомление составляется по форме УЗ-1, утвержденной приказом Минюста России от 17.06.2014 № 131. Лицами, полномочными его направить, является залогодатель либо залогодержатель.
С 01.02.2018 в Основы вносятся изменения, согласно которым правомочен направлять уведомления также управляющий залогом. Эти нормы распространяются на соглашения о залоге, заключенные с 01.02.2018. Однако стороны договоров, заключенных ранее вступления в силу указанных изменений, также могут распространить эту норму и на свой договор.
При множественности лиц с одной или обеих сторон подписать уведомление вправе одно из таких лиц либо его представитель. Тем не менее сведения в таком уведомлении указываются полностью обо всех залогодателях и всех залогодержателях.
Что произойдет с залогом, если продать предмет залога
Из-за права следования продажа предмета залога в общем случае не может его прекратить. Залог прекратится, только если покупатель не знал и не должен был знать, что имущество обременено залогом.
Незнание о залоге нередко встречается при продаже движимого имущества, например подержанного автомобиля. Однако это основание прекращения залога плохо работает в ипотеке. Запись о ней есть в госреестре (ЕГРН), поэтому покупатель должен о ней знать.
Права и обязанности сторон
1. «Залогодатель» обязуется:
- Не пользоваться «Предметом залога».
- «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Предмет залога» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.
- Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Предмета залога».
2. «Залогодержатель» обязуется:
- Не пользоваться «Предметом залога».
- Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Предмета залога», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Предмета залога».
- Немедленно возвратить «Предмет залога» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.
3. «Залогодатель» вправе:
- Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности «Предмета залога».
- Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения «Предмета залога», находящегося у «Залогодержателя».
- Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением «Предмета залога», в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».
- Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Предмет залога», в любое время потребовать прекращения «Договора«, либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.
- Заменить «Предмет залога» с письменного согласия «Залогодержателя».
- С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Предмет залога» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».
- Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.
4.»Залогодержатель» вправе:
- Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Предмета залога» суммы для покрытия требования «Залогодержателя».
- Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «Предмета залога», если только утрата или повреждение «Предмета залога» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.
- Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».
- В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Предмета залога» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Предмета залога», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Предмет залога» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.
- Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «Предмета залога».
Реализация предмета залога
Реализация предмета залога осуществляется после обращения залогодержателем взыскания на него. Законодатель отказался от признания публичных торгов единственным способом удовлетворения интересов залогодержателя и допустил альтернативу. Способы реализации предмета залога различаются в зависимости от того, в каком порядке (судебном или внесудебном) было обращено взыскание на предмет залога.
Однако независимо от способа реализации применяются правила ст. 350 ГК РФ, имеющие принципиальное для залогового права значение. Поскольку залогодержатель имеет право только на стоимость предмета залога, эквивалентную размеру обеспеченного залогом требования, при получении в результате реализации большей суммы разница должна быть возвращена залогодателю. Поскольку факт прекращения права залога сам по себе не прекращает основное обязательство, при недостатке вырученной при реализации заложенного имущества суммы для покрытия требования залогодержателя он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника на общих основаниях. Поскольку право залога, будучи акцессорным по своей природе, не имеет самоценности и не может определять судьбу основного обязательства, факт обращения взыскания на предмет залога и начало его реализации не могут препятствовать исполнению основного обязательства. Кроме того, собственником предмета залога остается залогодержатель, имеющий интерес в сохранении своего права собственности. Поэтому должник и залогодатель — третье лицо в любое время до продажи предмета залога вправе исполнить обеспеченное залогом обязательство, прекратив его реализацию (а до того — и обращение на него взыскания).
Регистрация залога движимого имущества: что это и зачем нужно?
Несколькими годами ранее, согласно правилам нашего законодательства, если вы закладывали движимое имущество (вещи), то это нигде и никем не регистрировалось, а при смене собственника залог сохранялся.
Если вы приобретали заложенное имущество, не зная о таком его статусе, и залогодержатель обращал на нее взыскание, вещи вы лишались. Вы как добросовестный приобретатель никак не могли защитить свое право: хотя и можно было требовать возмещения от предыдущего владельца вещи, зачастую оказывалось, что взять с него нечего (он, например, обанкротился).
В 2011 году Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ (ныне упраздненного) установил запрет на взыскание купленного имущества в залоге у добросовестного приобретателя. С того момента незащищенными оказывались держатели залога.
Чтобы сбалансировать защищенность всех участников такого правоотношения, законодатель решил создать систему, в которой информация о залоге вещи всегда была бы доступна потенциальному покупателю (как это уже на тот момент работало в сфере залога недвижимости). 1 июля 2014 года в статье 339.1 Гражданского кодекса появился пункт 4, который установил возможность добровольной регистрации залога движимого имущества.
Как работает эта система регистрации? Вы как залогодержатель при смене собственника заложенной вещи имеете право обратить на нее взыскание, только если была произведена регистрация залога, после чего информация по нему попала в специальный реестр уведомлений. Доступ к реестру открыт для всех.
Другими словами, вы предоставили потенциальному покупателю реальную возможность получить сведения об обременении вещи. Если он эту возможность упускает, называть его добросовестным нельзя, и вы как залогодержатель имеете полное право на обращение взыскания.
Каковы последствия наличия или отсутствия регистрации залога движимого имущества?
Регистрация залога движимого имущества никак не влияет на отношения залогодателя и залогодержателя. Зато имеет определяющее значение в отношениях залогодержателя и возможного нового собственника вещи, как мы уже отмечали выше.
Факт наличия соответствующей записи о движимом имуществе в реестре порождает презумпцию того, что покупатель был в курсе обременения.
Однако если залогодатель может доказать, что к моменту приобретения вещи покупатель знал о ее статусе и все равно приобрел ее, взыскание на имущество может быть обращено даже в отсутствие записи о регистрации залога в реестре.
Искать соответствующую информацию в реестре, размещенном на сайте Федеральной нотариальной палаты, можно как по залогодателю, так и по описанию предмета залога, и по номеру записи.
Если вы планируете купить, например, машину, то следует обратиться в любую нотариальную контору, где для вас смогут выгрузить и заверить страницу с сайта в качестве подтверждения, что залога на конкретное авто в реестре нет. Выписка из реестра будет стоить 40 рублей за каждую из первых 10 страниц, а дальше по 20 рублей за страницу.
Одновременно с этим нужно сказать, что полностью доверять отсутствию информации о залоге в реестре можно лишь тогда, когда приобретаемое имущество имеет однозначный, конкретный идентификатор (это, например, VIN у автомобилей) или когда вы взяли выписку из реестра у нотариуса.
Во всех остальных случаях — особенно, если продает предмет не первоначальный залогодатель — вполне возможно, что вы не сможете обнаружить сведений о такой регистрации даже при самом тщательном изучении реестра.
Понятие договора залога и его форма
Договор залога представляет собой соглашение между банком (именуемым залогодержателем) и заемщиком (именуется залогодателем). В силу этого соглашения залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству вправе при неисполнении заемщиком данного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом у него есть преимущество перед другими кредиторами владельца имущества (залогодателя), за некоторыми изъятиями, установленными законом.
Текст договора должен содержать такие существенные условия:
- Предмет залога;
- Оценка предметов;
- Основные сведения о главном обязательстве;
- Какая из сторон владеет заложенным имуществом.
Форма договора о залоге должна быть письменной. Нотариальная письменная форма договора залога недвижимости и залога движимого имущества или прав на него требуется в том случае, если главный договор заключен в нотариальной форме. Договор о залоге недвижимого имущества (ипотека) должен пройти государственную регистрацию. Закон может предусмотреть учет или регистрацию договора о залоге и залогов в силу закона отдельных видов движимого имущества. Несоблюдение положений о форме договора, а так же факта государственной регистрации свидетельствует о его недействительности только в случаях, оговоренных законом или договором.