Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ДГО: Что это, и с чем его едят?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.
Полис ДСАГО: преимущества и недостатки
Плюсы дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидны. Это защита имущественных интересов автовладельца, совершившего ДТП, в гораздо большем объеме, чем предусмотрено обязательным полисом. За небольшую премию можно избежать огромных расходов, если врезался в дорогую машину.Однако, страховые компании как раз по этой причине все чаще отказываются от продажи страховок. ДСАГО убыточен для страховщиков. Дороже существующих тарифов полисы продать сложно, они не будут пользоваться спросом. Компании посчитали, что, если из 100 страхователей 5 попадут в аварию с ущербом 1 млн руб., страховщик понесет убытки в сумме 2 млн. руб. Другая причина отказа страховщиков от ДСАГО – участившиеся случаи мошенничества. Используя дорогой разбитый автомобиль, мошенники инсценируют ДТП и получают выплаты по ОСАГО и ДСАГО.Пока еще российские компании реализуют добровольные страховки, есть смысл их покупать. Предусмотрительность поможет избежать серьезных расходов.
Кому и для чего нужна данная программа?
Рекомендуется покупать данную страховку начинающим водителям, которые имеют недостаточно опыта вождения и чувствуют себя за рулем неуверенно. Людям, проживающим в крупных городах с оживленным движением и при регулярных поездках по скоростным трассам также будет полезно приобрести ДСАГО.
Автогражданская ответственность страхования просто незаменима в том случае, когда вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, и сумма страхового возмещения составила более 400 тысяч. Получается, что такой вариант страхования обеспечивает более надежную защиту автогражданской ответственности, чем обязательная автогражданка.
Зная, что такое ДГО в совокупности с ОСАГО и как оно работает, используя данные продукты, вы будете максимально защищены при ДТП.
Советы от специалистов
Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:
- Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
- Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
- Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:
- суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
- предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.
Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.
Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.
Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.
Читайте о страховой здесь.
Преимущества страхования ДГО
Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.
Основные положительные стороны добровольного страхования:
- Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
- Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
- Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
- Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
- Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.
Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.
Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения
| Стоимость полиса | Страховая сумма |
|---|---|
| 1 200 р. | 300 т. р. |
| 1 900 р. | 600 т. р. |
| 2 400 р. | 1 000 т. р. |
| 3 600 р. | 1 500 т. р. |
| 5 400 р. | 3 000 т. р. |
| Стоимость полиса | Страховая сумма |
|---|---|
| 2 000 р. | 500 000 р. |
| 2 600 р. | 1 000 т. р. |
| 2 450р.* | 1 500 т. р.* |
Как оформить полис ДГО?
Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.
Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.
Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:
- Документы, удостоверяющие личность водителя.
- Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
- Страховой полис ОСАГО.
Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:
- Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности 300 000 – 500 000 рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне 1 000 – 2 000 рублей в год.
- ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно 3 000 – 6 000 рублей.
- Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет 30 000 000 рублей. Такой полис обойдётся в 12 000 – 18 000 рублей.
ПОДРОБНЕЕ: Инструкция для родителей: что делать, если органы опеки забирают вашего ребенка — Новости
На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и так далее).
Стоимость услуги рассчитывает каждая компания индивидуально. Учитывают максимальную сумму выплат: чем она выше, тем дороже обойдется услуга. На сумму влияет:
- срок страхования;
- модель автомобиля;
- мощность двигателя;
- год его выпуска;
- возраст водителя;
- водительский стаж.
Пример страхования ДГО
Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.
Для понимания рассмотрим наглядные примеры:
- Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
- Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.
Предлагаем ознакомиться: Какая самая дешевая страховка осаго
Важные моменты заключения договора добровольного страхования:
- Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
- Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
- Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.
Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.
Страховая сумма по ДГО
Чтобы лучше понять, что такое страховая сумма ДГО в ОСАГО, представьте себе такую ситуацию. В результате аварии автомобилю потерпевшего нанесен ущерб, который оценен в 440 тыс. руб. Максимальная сумма возмещения по ОСАГО ограничена суммой в 400 тыс. руб., оставшиеся 40 тыс. покроет ДГО или – при отсутствии полиса добровольного страхования – их придется платить из своего кошелька. Если в аварийной ситуации пострадают не только машины, но и люди, то суммы на покрытие ущерба жизни и здоровью будут значительно выше.
Сумму, на которую вы хотите увеличить лимит по ОСАГО, можно выбрать по своему усмотрению, она варьируется в среднем от 400 тыс. до 3 млн руб.
В зависимости от увеличения лимита, дополнительно придется доплатить 2-18 тыс. рублей по сравнению с обычным полисом ОСАГО.
Величина стоимости полиса также зависит от нескольких факторов:
- типа ТС;
- года выпуска авто;
- возраста владельца и других лиц, имеющих право управлять конкретным автомобилем, а также от количества этих лиц;
- водительского стажа владельца;
- необходимости привлечения дополнительных служб – эвакуаторов, вызова спасательных команд и т. п.
Прежде чем отправляться оформлять полис ДГО, уточните в выбранной компании, во всех ли регионах действует предложение, – здесь возможны ограничения. Кроме того, если полис ОСАГО оформлялся с условием допуска к управлению автомобилем неограниченного числа водителей, то в заключении договора добровольной гражданской ответственности могут отказать.
Стоимость договора ДГО непосредственно зависит от выбранного автомобилистом лимита, а также от региона регистрации автомобиля. Чем крупнее населенный пункт, тем больше в нем населения и транспортных средств и, следовательно, тем дороже оценивается ответственность.
Стоимость расширенного полиса
Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.
Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:
- период страхования по ОСАГО;
- технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
- выбранный страховщиком лимит ответственности;
- возраст автомобилиста и его водительский стаж.
В среднем за полис в год придется заплатить:
- 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
- 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
- 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.
Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.
Как оформить полис ДГО?
Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.
[box type=”download”] Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.[/box]
Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.