Ипотечные программы Совкомбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечные программы Совкомбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	85.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да

Информация о банке «Совкомбанк»

«Совкомбанк» — частный коммерческий банк, который на декабрь 2021 года занимает 9 место по размеру активов среди российских банков. Он был зарегистрирован в 1990 году в Костромской области и ранее был известен как «Буйкомбанк». В 2002 его владельцами стали Сергей Хотимский и братья Клюкины. В 2003 году организацию переименовали в «Совкомбанк», а головной офис перенесли в Кострому.

«Совкомбанк» входит в государственную систему страхования вкладов. Основные направления деятельности: розничные и корпоративные банковские услуги, казначейство. Предлагается ипотека как на готовое жилье, так и на недвижимость в процессе строительства. Действует низкая ставка на покупку квартиры на Дальнем Востоке, программа семейной ипотеки, выдается кредит под залог недвижимости. Работают программа рефинансирования и ссуды на приобретение автомобиля.

С 2014 года «Совкомбанк» приобрел более 20 банков и компаний, в результате чего значительно увеличил количество клиентов и расширил продуктовую линейку. В настоящее время у банка есть 2334 офисов в тысяче городов России. Капитал Группы составляет 226 млрд рублей, активы — более 2 трлн рублей.

Председателем правления является Дмитрий Гусев, председателем наблюдательного совета — Михаил Кучмент.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам.

Гражданствои регистрация	Российская Федерация.
Возраст на момент оформления ипотеки	Не менее 18 лет.
Возраст на момент погашения ипотеки	Не более 85 лет.
Стаж работы	Не менее 3 месяцев работы на текущем рабочем месте; Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса	Ведение предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев.

На что можно оформить ипотеку в Совкомбанке

Ипотека Совкомбанка распространяется на типы объектов недвижимости:

• апартаменты;

• квартира в новостройке и на вторичном рынке;

• жилой дом;

• коммерческая недвижимость;

• дом с земельным участком.

Ипотека предлагается по одному из тарифов:

• Дальневосточная — со ставкой от 1,99% годовых для покупки недвижимости в определенном регионе;

• с господдержкой для семей с детьми — от 5,99%;

• под залог имеющейся в собственности недвижимости — от 19,9%;

• для новостроек — от 23,25%;

• для вторичной недвижимости — от 23,25%.

Совкомбанк сотрудничает с застройщиками — поэтому с его помощью можно получить выгодное предложение от 0,01% годовых, а также есть ипотека с государственной поддержкой для новостроек — от 6,99% (это предложение ограничено и действует до 1 июля 2022 года).

Последствия просрочки

Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:

1. Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.

2. Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.

3. Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.

При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.

Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.

Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке

У ипотечных кредитов от Совкомбанка есть несколько преимуществ:

• возможность оформления с минимальным количеством визитов в офис;

• специальные программы для подбора жилья, а также возможность купить квартиру от застройщика со ставкой от 0,01% годовых;

• можно брать ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге в другом банке;

• более выгодные условия для держателей карт «Халва»;

• доступна электронная регистрация права собственности;

• поддержка всех текущих государственных программ;

• короткие сроки регистрации сделки, в том числе можно сократить время пребывания в МФЦ.

Недостатками в ипотеке от Совкомбанка являются:

• высокие ставки — другие банки предлагают более выгодные условия, например, снижая ставку зарплатным клиентам;

• большинство предложений для снижения процентной ставки от банка требуют увеличения первоначального взноса, ежемесячных или размера кредита;

• небольшой выбор на «Витрине недвижимости», у других банков партнеров больше;

• необходимость покупки нескольких страховых полисов для снижения процентной ставки.

Отказ от любого вида страхования приводит к пересмотру условий кредита, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.

В целом, предложения по ипотеке в Совкомбанке можно назвать приемлемыми. Тут можно успеть оформить кредит на выгодных условиях, приобрести практически любой объект недвижимости.

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 5.9 % от 300 000 руб. до 30 000 000 руб. от 24 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ

Для клиентов, находящихся на пенсии, в Совкомбанке не предусмотрены специальные кредитные программы. Тем не менее пенсионеры могут рассчитывать на ряд лояльных условий, среди которых предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Для этого достаточно инициировать выплату пенсии через Совкомбанк.

Для оформления ипотечного кредита от пенсионера требуется минимальное количество документов: паспорт гражданина Российской Федерации и пенсионное удостоверение.

Клиентам пенсионного возраста следует обратить внимание на граничный возраст выплаты ипотечного займа. Для получения кредита на 20 лет необходимо оформить кредитное соглашение до момента достижения 65 лет. В противном случае максимальный период кредитования будет просчитан по формуле: 85 лет минус возраст предполагаемого заемщика.

Копить на собственное жилье можно годами, так и не накопив нужную сумму. Поэтому среди россиян все более востребованными становятся ипотечные кредиты.

Плюсы:

• Совкомбанк располагает большим списком услуг и предложений.
• Широкая тарифная сетка.
• Приемлемые условия, в том числе и для пенсионеров.
• Возможность приобретения квартиры на стадии застройки по сниженной цене.
• Снижение процентных ставок.
• Льготы для многодетных семей.

Минусы:

• Преимущества по ипотечным программам рассчитаны преимущественно на жителей Москвы, С-Петербурга и их областей.
• Высокие процентные ставки без титульного и имущественного страхования.
• Банк может запросить любые дополнительные документы, помимо минимально заявленных.

Отнестись к получению займа следует очень внимательно. Трезво оценив свои финансовые возможности на ближайшие 10-20 лет, взвесив все за и против, используя информацию изложенную выше, оформить ипотечный кредит не составит труда.

Ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры

Решением насущного жилищного вопроса обеспокоены в современное время не только молодые и энергичные люди. Приобретение своей квартиры или дома интересует и лиц старшего поколения, пенсионеров.

Кстати, многие из них, уйдя на пенсию, открывают мелкий бизнес, и также заинтересованы в покупке коммерческого нежилого помещения.

Своими силами сделать это практически нереально, поэтому россияне обращаются за помощью в банковские организации.

Кредитно-финансовые учреждения, в целях расширения своей клиентской базы, предлагают своим потенциальным заказчикам разнообразные предложения по ипотечному кредитованию. Отдельное внимание заслуживает ипотека для пенсионеров Совкомбанк на покупку квартиры, условия предоставления которой отличаются гибкостью и достаточно выгодны для пожилых россиян.

Ипотечные кредиты Совкомбанк в 2020 — 2021 году

Суперплюс

Валюта	Мин. ставка	Макс. сумма	Макс. срок	Цель кредита	Мин. первоначальный взнос
Российский рубль	от 19,50%	до 1 000 000	60 мес.

Ипотека для пенсионеров

Совкомбанк отличается своим лояльным отношением к лицам пенсионного возраста. В данном учреждении пенсионеры могут рассчитывать на получение потребительских кредитов и даже ипотеки.

Обычно банки редко готовы предоставлять ипотеку пенсионерам. Далеко не каждый пенсионер сможет выплачивать крупную сумму ежемесячных платежей. Однако люди, которые на пенсии продолжают трудовую деятельность, вполне могут стать претендентами на ипотеку. Конечно, большие суммы останутся для них недоступными. Банк всегда рассчитывает сумму кредита, исходя из реальных доходов граждан.

Важно! Процентная ставка для пенсионеров обычно составляет 12%. Срок кредитования — не более 20 лет. Максимальный возраст, когда гражданин может взять ипотеку, составляет 65 лет.

Пенсионер для оформления ипотеки должен обязательно предоставить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда. Банк всегда предлагает страхование жизни и здоровья клиентам пенсионного возраста, но для них это не является обязательным условием.

Программа “Новостройка”

Воспользуйтесь супер выгодной программой “Новостройка” от Совкомбанка, и получите ипотечный кредит под процентную ставку от 5.90 % годовых. Данный кредит выдаётся только на покупку недвижимости в новостройке. Базовая ставка по программе “Новостройка” – 8.69 % годовых (при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования). Но, Вы можете подключить программу “Гарантия отличной ставки” (данная платная услуга предоставляется только держателям карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка), и снизить ставку по ипотеке до 5.90 % годовых. Пересчет процентов проведут в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Разница в переплате вернётся на банковский счет заёмщика. Допускается до четырёх созаёмщиков на один кредитный договор. Данный кредит доступен владельцам бизнеса и ИП.

Условия ипотечного кредитования

• Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 5.90 % годовых;
• Сумма кредита: от 200 000 до 200 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 2 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
• Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
• Страхование: комплексное.

Документы на кредит

1. Заявление – анкета на ипотечный кредит;
2. Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
3. Справка о доходах по форме Банка;
4. Копии всех страниц паспорта;
5. Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.

Погашение ипотеки

• Через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка;
• С помощью Идентификационной карты для расчетов по кредиту (выдаётся при оформлении кредита);
• В отделении Почты России;
• Через Интернет – Банк Совкомбанка;
• Посредством сторонних организаций (взимается комиссия, установленная этими организациями).

Похожие записи:

• Инструкция по заполнению формуляра жалобы в ЕСПЧ (2022)
• Больше, проще и быстрее: материнский капитал в 2021 году
• КАУ «МФЦ Алтайского края»