Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обращение за выплатой по ОСАГО после ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У российских автовладельцев есть выбор: получить по ОСАГО деньги на ремонт или же взять «натурой» – починиться на рекомендованной страховой компанией СТО. Для легковых автомобилей, находящихся в частном владении российских граждан, приоритетным остаётся натуральное возмещение ущерба. То есть страховая отправит машину в ремонт и оплатит работу автосервиса и запчасти, стоимость которых рассчитывается по методичке Банка России после осмотра.
ДТП: Вы не виноваты, у Вас нет КАСКО, у виновника ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по вине другого участника ДТП. Полиса КАСКО у Вас нет. У виновника аварии есть полис ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Если размер причиненного Вам ущерба не превышает 25 тысяч рублей, участников ДТП двое, вред их жизни и здоровью не причинен, и они не имеют разногласий, можно не вызывать дорожную полицию, а самостоятельно составить схему ДТП, после чего Вы сможете обратиться в страховую компанию. Однако помните: этой возможностью можно пользоваться только в случае полной уверенности в том, что Ваш ущерб не превышает указанную сумму (оценить размер ущерба на месте крайне сложно).
6. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
8. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
9. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
10. Перепишите данные с полиса ОСАГО другого участника ДТП (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). Впоследствии попросите его предоставить Вам копии полиса ОСАГО и квитанции о его оплате.
11. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
13. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
14. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
15. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
Комментарий к ст. 11 Закона об ОСАГО
1. О действиях страхователей и потерпевших при ДТП.
1.1. Анализируемая статья, хотя и не является самой большой по объему в настоящем Законе, но, по нашему убеждению, является одной из самых сложных. Сложной она будет считаться потому, что все жизненные ситуации при ДТП (именуемые в страховом деле как страховой случай), не «втиснешь» ни в рамки статьи, ни в рамки Закона. Имеется в виду множественное столкновение ТС в результате ДТП. В этих вариантах усложняются правоотношения между страхователями и страховщиками, между последними и ГИБДД. Однако мы постараемся в наиболее доступном виде рассмотреть отдельный вариант столкновения нескольких ТС, в смысле правоотношений как между страхователями, так и между страхователями и страховщиками, и между последними и потерпевшими.
1.2. Самая простая схема правоотношений между страхователями при ДТП описана в п. 1 комментируемой статьи. Здесь один участник ДТП обязан сообщить другим соучастникам по их требованию (?) сведения о ДОС, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этих ТС. Такая же обязанность возлагается при ДТП и на водителя, управляющего ТС в отсутствие страхователя.
Рассмотрим указанные правоотношения в несколько упрощенной форме. Участники ДТП: N 1 и N 2, N 3 (условно) совершили ДТП (абстрагируемся от вины). По смыслу исследуемой правовой нормы любой из этих участников не только должен, но и обязан сообщить другому:
а) сведения (видимо, о своем ДОС);
б) показать (по нашему мнению) другому участнику ДТП страховой полис (см. коммент. к п. 3 ст. 15 Закона);
в) все участники ДТП (N 1, N 2, N 3) должны записать (либо запомнить) государственные номера ТС (иначе теряется смысл страхования, ибо истинный виновник может остаться неизвестным).
Но на этом, на наш взгляд, не исчерпываются обязанности страхователей еще и как участников дорожного движения, и как стороны ДОС. Это сказано к тому, что в Законе фигурирует словосочетание: «по их требованию». Получается, что участник ДТП, как страхователь, может требовать от другого участника, скажем, подтверждения наличия страхового полиса, а может и не требовать его (!). Надо полагать, что в Законе должно быть использовано слово «обязаны», вместо словосочетания «по их требованию». Такая замена фраз усилила бы значение обязанности страхователя при ДТП.
2. О пунктах 2, 3 и 4 ст. 11 Закона.
2.1. Основная объединяющая идея комментируемых пунктов ст. 11 Закона сводится к правоотношениям в результате ДТП между страхователем и страховщиком. Так страхователь обязан:
а) в случае причинения вреда своим ТС (владелец) сообщить страховщику о ДТП, причем в тот срок, который указан в ДОС;
б) сообщить страховщику тем способом о ДТП, который также обозначен в ДОС.
Умолчание о ДТП может привести к полной и (или) частичной потере страхового возмещения.
2.2. Страхователь при ДТП также обязан сообщить страховщику:
а) до удовлетворения требований потерпевших о возмещении вреда предупредить его о возможном иске и действовать согласно указания самого страховщика;
б) если все-таки потерпевшему заявили иск, то последний привлекает к участию в деле страховщика.
2.3. Невыполнение страхователем вышеупомянутых требований может привести его к невыгодным последствиям: страховщик вправе «выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда». Такова «закрученная» формулировка второго предложения абз. 2 п. 2 ст. 11 Закона. Говоря проще, в том варианте, если страхователь не предупредил страховщика о причинении вреда при ДТП, не привлек его к участию в деле при заявленном иске, то страховщик все возражения, которые он имеет (имел бы) в отношении потерпевшего, вправе заявить против самого страхователя.
2.4. В вышеприведенном примере об участниках ДТП под N 1, 2 и 3, исходя из последовательности норм п. 2 комментируемой статьи, мы опустили общее правило о вине. Скажем так, участник ДТП N 1 может быть виновником происшествия (одновременно и потерпевшим по своей вине), а участники N 2 и N 3 — потерпевшими (вариант столкновения нескольких ТС). Потерпевшие, желая получить страховую выплату, обязаны при первой возможности уведомить об этом страховщика.
2.5. Пункт 4 ст. 11 Закона как бы трактует понятие потерпевшего. К ним относятся лица, понесшие ущерб (вред) в результате смерти кормильца, наследников потерпевших. В Законе используется терминология «и других лиц». Это самое широкое понятие потерпевших, которым согласно гражданскому законодательству возмещается вред в результате ДТП (пешеход, пассажир либо любой иной участник дорожного движения), но под воздействием именно ТС.
Нюансы начисления выплат при страховом случае
Сумма страхового возмещения рассчитывается на основании данных, которые были указаны страхователем в заявлении при оформлении страхового случая, зафиксированы страховщиком в акте страхования или установлены соответствующей организацией, если страховщик обращался к ним.
Стоимостным выражением ущерба является стоимость утраченного или обесцененного имущества, которая определяется страховой оценкой. Компенсация зависит от объема понесенного ущерба, но также зависит от условий договора. Сумма может полностью или частично покрывать ущерб.
В случае пропорционального страхования, то есть страхования на неполную страховую стоимость или недострахования, размер компенсации высчитывается в соответствии с пропорцией, которая определяется как отношение страховой суммы к страховой стоимости. Другими словами возмещение будет выплачиваться на основании той части ущерба, за которую страхователь заплатил взнос.
Наиболее распространена система страхования первого риска. Это значит, что страхователь получает компенсацию не больше той суммы, за которую он заплатил взнос. Если ущерб оказался меньше уплаченной ранее страховой суммы, то договор продолжает свое действие в рамках оставшейся суммы. Если, наоборот, размер убытка больше страховой суммы, то разница никак не компенсируется страховщиком.
Обязан ли виновный водитель сообщить о ДТП своей страховой
Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять. Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11. Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.
При общении с представителем страховой организации, автомобилист обязан сообщить, что он оказался виновным в дорожно-транспортном происшествии. Водитель должен предоставить такую информацию:
- Количество участников в дорожном инциденте
- Информация об автотранспорте: госномера, марки и даты изготовления
- Место и время аварии
- Сведения о наличии жертв и пострадавших, их состояние и степень причинённого здоровью и смерти вреда
Внимание! Страховщик имеет право отправить на место ДТП своего эксперта, он может участвовать в оформлении аварии.
Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину
Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:
- Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
- Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
- Обращение в страховую организацию
- Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания
Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста. Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя. Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.
Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.
Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.
Действия сразу же после аварии
От правильности действий после ДТП зависит не только выплата от страховой, но и сохранность водительского удостоверения, а иногда и привлечение виновника к уголовной ответственности.
После ДТП необходимо:
- Остановиться и не перемещать ТС.
- Включить «аварийку».
- Выставить знак аварийной остановки.
Если есть пострадавшие, то нужно позвонить в скорую помощь и вызвать ГИБДД. Куда обращаться дальше, а также дальнейший алгоритм действий зависит от обстоятельств произошедшего.
Аварию для страховой можно оформить 2 способами:
- обратиться в ГИБДД;
- заполнить европротокол.
Если вы планируете обращение в страховую по КАСКО, то ГИБДД нужно вызывать в любом случае. Без справки от них в выплате возмещения могут отказать.
Извещение о ДТП (европротокол) необходимо заполнить совместно со вторым водителем и подать в компанию страховщика, если соблюдены все условия:
- Не причинен вред здоровью .
- Сумма ущерба не более 100 тысяч.
- Участники ДТП — не более 2 ТС.
- Между водителями нет споров о виновности.
- На каждый автомобиль есть ОСАГО, а лица, которые управляли ТС во время ДТП, вписаны в полис.
Если хоть одно из условий не соблюдается, то нужно вызвать ГИБДД и ждать их приезда. Инспекторы приедут на место происшествия, зафиксируют произошедшее, составят протокол и выдадут документы для обращения в страховую компанию.
Как получить выплату вместо ремонта?
Если ваш страховой случай не подпадает под указанные выше исключения из общего правила, а соглашение на выплату вам или не предложили, или оно невыгодное, то это еще не все способы как можно получить выплату деньгами.
Потерпевший имеет право изменить форму страхового возмещения с ремонта на денежную выплату если страховщик или станция нарушают его права.
Вспомните, какой срок дается страховщику на выдачу направления на ремонт, правильно, 20 дней. Если срок прошёл, а направления всё нет, разве потерпевший обязан ждать, когда СК соизволит организовать ремонт – нет. В таком случае, потерпевший имеет право потребовать выплату деньгами.
Если же СК отправила направление в двадцатидневный срок, но оно пришло за пределами этого 20 дневного срока, тогда вы обязаны предоставить автомобиль на СТО, причем в течение срока, указанного в направлении.
Общий порядок первоначальных действий на месте ДТП
В случае наступления страхового случая, которым является дорожно-транспортная авария, ее участникам требуется действовать в определенном порядке. Этот порядок установлен несколькими нормативно-правовыми актами:
- ПДД;
- Правилами ОСАГО.
В ПДД прописан общий алгоритм действий на месте ДТП, который не касается фактически правоотношений со страховой организацией, а призван обеспечить дальнейшую безопасность на дороге для других участников дорожного движения, сохранить место ДТП в максимально нетронутом виде, чтобы в последующем можно было установить виновное лицо, а также оказать помощь лицам, которые пострадали в аварии, тем самым минимизировав жертвы.
Согласно ПДД в случае совершения ДТП, его участники обязаны:
- остановить транспортное средство;
- включить аварийную световую сигнализацию;
- выставить знак аварийной остановки;
- не перемещать предметы, которые имеют отношение к аварии (разбитые фонари, элементы транспортных средств и т.д.).;
- оказать первую помощь лицам, которые получили повреждения в результате ДТП, вплоть до вызова медпомощи. В случае причинения тяжкого вреда здоровью в результате аварии алгоритм будет немного отличаться. Потребуется, по возможности, на попутном транспортном средстве отправить пострадавшего в расположенное поблизости медучреждение, если не получается, то сам участник ДТП вправе на своем авто это сделать, после чего возвратиться к месту аварии.
Шаг 4. Подаем бумаги страховщику
После завершения административного рассмотрения субъект обязан обратиться в страховую компанию. Главное – это предоставить страховщику документы, полученные в ГИБДД. Именно они подтверждают факт ДТП, определяют виновных лиц и степень ответственности. Дополнительно к документам прилагается заявление. Его бланк может быть представлен на сайте страховой организации, можно написать в произвольной форме.
Другое – это обращение за возмещением, когда инспектор ГИБДД не привлекался к делу. Тогда субъект обязан обратиться с извещением и с заполненными бланками в течение 5 дней с момента аварии. Если он нарушит указанный срок, то компания имеет полное право отказать в выплате. Дополнительно также подается соответствующее заявление.
Собираем документы для страховой компании
В ближайшие пять дней потерпевший должен подать документы в страховую компанию. Если авария произошла в удалённом районе, то срок можно увеличить до 15 дней. Необходимо собрать следующий пакет документов:
- Заявление о наступлении страхового случая. Пишется оно в любой форме, но в нём обязательно должны содержаться следующие данные: сведения о потерпевшем и виновнике ДТП; подробное описание страхового случая; описание последствий происшествия; данные страховых полисов.
- Заявка на выплату по страховке.
- Заверенная нотариусом копия паспорта.
- Доверенность от потерпевшего, если он сам не может обратиться к страховщику.
- Реквизиты банка потерпевшего.
- Справку от ГИБДД.
- Извещение о ДТП, составленное участниками аварии.
Куда обращаться за страховым возмещением (выплатой) по ОСАГО
Для получения страхового возмещения можно обращаться: в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) в страховую компанию виновника ДТП (выплата в компании виновника) в Российский союз автостраховщиков (компенсационные выплаты)
1) В свою страховую компанию Если обстоятельства ДТП, в результате которого транспортному средству потерпевшего причинен вред, соответствуют критериям прямого возмещения убытков, потерпевший обязан обратиться за выплатой к страховщику, застраховавшему его ответственность (к «своему» страховщику). В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу своему страховщику в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: — дорожно-транспортное происшествие произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств, которые застрахованы по ОСАГО — в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только этим транспортным средствам (не был причинен вред другому имуществу или не был причинен какой-либо вред здоровью);
2) В страховую компанию виновника ДТП В остальных случаях следует обращаться в страховую компанию виновника ДТП.
Порядок действий виновника при ДТП по ОСАГО
При совершении ДТП не надо пытаться скрыться с места аварии и впадать в панику. Отвечать за происшествие и порчу автомобиля потерпевшего все равно придется. По номеру авто рано или поздно сотрудники ГИБДД виновника найдут. Надо постараться свести все негативные последствия случившегося к минимуму.
Как в 2022 году должен поступить виновник, согласно правилам ОСАГО:
- Остановить машину, выключить двигатель и зажигание, включить аварийку.
- Выставить знак, сообщающий об аварии, в пределах города на расстоянии 15 метров от места столкновения, на трассе вне населенного пункта – в 30 метрах.
- Спокойно оценить обстановку и размеры причиненного своему оппоненту ущерба.
- Если на дороге наблюдается оживленное движение, то надо быть внимательнее, пассажиров надо попросить выйти из машины и покинуть проезжую часть.
- Сначала зафиксировать обстоятельства аварии (положение обоих авто, их номера, места повреждений, тормозной путь) на видеокамеру смартфона или сделать фотоснимки. Затем только перемещать свое авто для освобождения участка дороги.
- Если на улице темно, воспользуйтесь одеждой со светоотражающими элементами. Наденьте защитный жилет.
- Обменяться с потерпевшим реквизитами полисов ОСАГО. Если у второго водителя страхование по КАСКО, то данные все равно нужно записать.
- Взять у очевидцев столкновения контактные телефоны или адреса.
Порядок проведения экспертизы
Нередко возникает ситуация, когда пострадавшая сторона не согласна с оцененной суммой ущерба, и соответственно с причитающейся страховой выплатой. Выходом в данной ситуации станет проведение независимой экспертизы, при проведении которой следует учитывать такие нюансы:
- выбирайте независимых экспертов, принадлежащих к саморегулируемой организации оценщиков, убедитесь в наличии у них действительных полисов оценщиков;
- пригласите на экспертизу представителей СК, отправив уведомление заказным письмом, это нужно сделать не позднее, чем за 3 дня до назначенной даты проведения осмотра. Если сумма предполагаемого ущерба составляет больше 120 тысяч рублей, аналогичным образом пригласите на экспертизу и виновника ДТП. Чаще всего представители страховщика игнорируют независимые расследования, но вам нужны письменные подтверждения отправленных приглашений, если дело дойдет до судебного разбирательства;
- после проведения экспертизы сделайте себе копию отчета оценки ущерба, а оригинал документа предоставьте в СК. Вместе с отчетом напишите два заявления, заверьте их печатями, датами и пронумеруйте – один экземпляр оставьте себе для подстраховки;
- одновременно с этим можно оформить еще и досудебную претензию, ее также пишут в двух экземплярах;
- остается ждать – у страховщика есть 30 дней на рассмотрение дела, после чего вы получите страховую выплату или аргументированный отказ в возмещении. Если же СК отказала в положенной денежной выплате или же вы не получили никакого ответа от страховщика, остается обращаться в суд.