Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выселение детей из ипотечной квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
Как избежать выселения?
Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.
Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:
- реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
- кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
- прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
- государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.
Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.
Не избавляйтесь от квартир, поддавшись панике
Любую сделку суд может отменить, особенно банкротство если не за горами
Есть две группы ситуаций.
Первая: гражданин в преддверии банкротства спешит продать / подарить всё имущество, включая единственную квартиру.
Но когда суды успешно отменят все сделки, квартиру уже не признают единственным жильём. Логика проста: раз должник избавился от квартиры, значит, ему точно было где жить. Вот пусть там и живёт.
Вторая группа ситуаций: гражданин или его супруга распродаёт всё, кроме единственной квартиры. Тем самым он оставляет за собой как бы единственное жильё в надежде, что его не заберут.
Основания для выселения из ипотечной квартиры
Итак, после покупки жилья даже на залоговые средства квартира становится собственностью заемщика. Заемщик может прописывать в квартире членов семьи, должен платить квартплату, а вот продажа такого жилья должна согласовываться с банком. Однако, обязательства перед банком на такую крупную сумму должны быть чем-то обеспечены.
В качестве такого обеспечения может выступать приобретаемое жилье или иная недвижимость эквивалентная по стоимости, которую банк согласится принять в качестве залога. Для определения возможности выселения их ипотечной квартиры этот аспект имеет большое значение.
В случае нарушения условий договора банк вправе обратить взыскание именно на залоговое имущество.
Можно выделить 2 группы оснований для выселения их ипотечного жилья:
- Связанные с ипотечным кредитованием.
- Независящие от происхождения средств на покупку жилья.
К первой группе относятся обстоятельства, нарушающие условия заключенного с банком кредитного договора. Чаще всего речь идет о неуплате по кредиту.
Длительные просрочки по платежам вполне могут довести дело до суда и реализации квартиры с аукциона. И вот здесь важно обратить внимание на то, что именно стало предметом залога по кредиту.
Если залог сама квартира, то выселение вполне реальная перспектива при наличии прочих условий.
Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?
Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст.55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредиторов если данное условие прописано в договоре).
При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст. 107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок – не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора. Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.
Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.
Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.
Если ипотечная квартира является единственным жильем
В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг, кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.
В соответствии ст.54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев, на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.
Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека, на сегодняшний день, является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью. Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.
Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.
Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.
Особенности ипотечной жилплощади
Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребёнком? Конечно, закон подтверждает право кредитора на возвращение долгов по кредиту за счёт заложенного по закону жилья.
При заключении ипотеки часто банки требуют согласие попечительских органов на прописку несовершеннолетних в новом жилье. Но при выселении из такого жилья малолетних обращение в органы опеки и попечительства не поможет. Причём банк не обязан предоставлять какое-либо жильё выдворенным детям.
Если заёмщик прекратил оплату по договору жилищного кредитования в силу каких-то причин, кредитор обращается в судебные органы с требованием вернуть задолженность по кредиту за счёт наложения взыскания на ипотечную квартиру. После того, как суд удовлетворяет ходатайство, заложенное имущество выставляется на продажу. Победитель торгов становится новым собственником данного жилья и производит выселение прежних собственников из ипотечной квартиры, при этом считается юридически не значимым проживание в ней несовершеннолетних или малолетних детей.
Если на ипотечное жильё не нашлись покупатели, оно передается кредитору-банку, который оформляет на него право собственности и может поступать с квартирой по своему усмотрению.
Чтобы не оказаться на улице, у должника с детьми на руках имеется единственная альтернатива. Ему необходимо обратиться в органы социальной защиты населения, чтобы получить статус неимущего и иметь возможность получения помощи по программе «Жилище». Определить, к какой категории проекта относится гражданин, смогут местные органы самоуправления.
Как показывает судебная практика, выселение несовершеннолетнего сына или дочери с его матерью при отсутствии места, куда можно переехать, не состоится. Законный отец дитя должен будет предоставить иную жилплощадь для своих отпрысков, а у матери несовершеннолетних детей появится право проживать вместе с ними вплоть до совершеннолетия. Возможен другой вариант развития событий — в суде определить место проживания ребенка, и если решение будет в пользу отца, то он будет жить с ним без матери. Но это возможно только в случае, когда сам отец желает этого. Во многих семейных историях ситуация обстоит иначе. В любом случае выписать несовершеннолетнего без предоставления места жительства отцу не удастся.
Основание для выселения из ипотечного жилья
Банк может стать инициатором выселения из квартиры, если жильцы больше 6 месяцев не платят ипотеку. Квартира находится в залоге, а не в собственности кредитной организации, поэтому выселить из нее по другим причинам не могут.
Обратите внимание! В ст. 446 ГПК прописан запрет на взыскания жилья в случае, если это единственная пригодная для проживания жилплощадь. Но в ст. 334 Гражданского кодекса указано, что этот запрет не распространяется на квартиры, являющиеся залогом по ипотечному кредиту.
Кредитор не обязан напоминать заемщику о необходимости вносить деньги на счет. Клиенты должны своевременно и в полном объеме выплачивать ипотеку за квартиру.
Выселение из ипотечной квартиры производится только по решению суда, который учтет следующие факторы:
- заемщик платит кредит, но размер выплат меньше назначенного в связи с тяжелой жизненной ситуацией;
- болезнь заемщика не позволяет работать и продолжать платить ипотеку;
- заемщик потерял работу и не может устроиться на новую;
- заемщик сообщал банку о невозможности платить ипотеку и просил о реструктуризации и рефинансировании кредита.
Если суд посчитает причины неуплаты уважительными, то банку в выселении из ипотечного жилья откажут и обяжут произвести реструктуризацию долга.
Особенности ипотечной жилплощади
Могут ли выселить из ипотечной квартиры с несовершеннолетним ребёнком? Конечно, закон подтверждает право кредитора на возвращение долгов по кредиту за счёт заложенного по закону жилья.
При заключении ипотеки часто банки требуют согласие попечительских органов на прописку несовершеннолетних в новом жилье. Но при выселении из такого жилья малолетних обращение в органы опеки и попечительства не поможет. Причём банк не обязан предоставлять какое-либо жильё выдворенным детям.
Если заёмщик прекратил оплату по договору жилищного кредитования в силу каких-то причин, кредитор обращается в судебные органы с требованием вернуть задолженность по кредиту за счёт наложения взыскания на ипотечную квартиру. После того, как суд удовлетворяет ходатайство, заложенное имущество выставляется на продажу. Победитель торгов становится новым собственником данного жилья и производит выселение прежних собственников из ипотечной квартиры, при этом считается юридически не значимым проживание в ней несовершеннолетних или малолетних детей.
Если на ипотечное жильё не нашлись покупатели, оно передается кредитору-банку, который оформляет на него право собственности и может поступать с квартирой по своему усмотрению.
Чтобы не оказаться на улице, у должника с детьми на руках имеется единственная альтернатива. Ему необходимо обратиться в органы социальной защиты населения, чтобы получить статус неимущего и иметь возможность получения помощи по программе «Жилище». Определить, к какой категории проекта относится гражданин, смогут местные органы самоуправления.
Для того чтобы выселить ребенка из квартиры необходимо желание или собственника, или родителей (законных представителей). Однако законодатель, стремясь защитить интересы несовершеннолетних, обязывает привлекать к этой процедуре органы опеки – без их разрешения никто не вправе лишить несовершеннолетнего прописки.
Итак, вот такие основания должны быть для того, чтобы выселить из жилья ребенка:
- владелец недвижимости желает ее продать;
- законные представители ребенка утратили право пользования квартирой, к примеру, закончилась временная регистрация;
- родители ребенка зарегистрированы по другому адресу;
- несовершеннолетний более не является членом семьи владельца квартиры.
Права жильцов после выселения из ипотечной квартиры
После принятия судом решения о выселении и вступлении его в законную силу возможности сохранить квартиру уже не будет. Ни малолетние дети, ни какие—либо другие уважительные причины не смогут отменить решение суда. Единственный вариант отсрочить выселение – подать апелляцию в течение 10 суток. Но делать это стоит, если решение суда действительно не обосновано.
Внимание! Выселение за долги по ипотечным платежам не предусматривает выделения другого жилья для должника. В этой ситуации выселенцам остается лишь обратиться к местной администрации. Возможно, в регионе работают программы поддержки там семьям.
После вступления решения в законную силу банк может забирать квартиры и принимает решение о судьбе залогового имущества. Обычно его приходится продавать с торгов. Изначально цена оказывается ниже той, по которой изначально приобреталась квартира. После реализации из полученной суммы вычитается размер задолженности перед банком, а разница (если она остается с учетом занижения стоимости), передается бывшему собственнику.
Ключевые правила выписки
Для выселения несовершеннолетнего, нужно действовать по такому алгоритму:
| Обратиться в органы опеки и попечительства | необходимо оформить соответствующую заявку, в которой характеризуется запланированная юридическая сделка с объектом недвижимости. В целом, ответ службы, оформленный в письменном виде, является самым значимым документом для реализации выписки малыша; |
| Получение родительского согласия | на выписку несовершеннолетних лиц из квартиры городского типа (оформленное в письменном виде); |
| Реализация поиска альтернативной жилплощади | площадь которой позволяет вселится семье с несовершеннолетними; |
| Составляется иск | который подается в судебный орган по месту регистрации несовершеннолетних; |
| В случае если по крайней мере одна из сторон не принимает решение судебной инстанции, по закону предоставляется срок времени для подачи апелляции | благодаря повторному заседанию особа может рассчитывать на более приемлемое решение, как результат – предыдущее судебное постановление потеряет законную силу; |
| Судебное постановление – это официальный документ для того чтобы снять особу, которая не достигла 18-ти летнего возраста с госрегистрации по фактическому месту прописки | по факту выселения малолетние дети в обязательном порядке должны быть прописан в новой квартире, куда они переедут совместно с родителями. |